近期，工商银行与农业银行两家银行的分支行因代销保险业务存在违规行为，分别被监管部门依法处罚。

　　其中，工商银行分支行涉保险销售可回溯制度执行问题及违规委托代理问题，农业银行分支行则存在代销保险业务管理不到位等多项违规情形，凸显了监管部门对银保代销业务合规经营的严格管控。

　　具体来看，国家金融监督管理总局沧州监管分局对工商银行河北沧州分行处以35万元罚款，处罚事由为该行保险销售行为可回溯制度执行不到位。

　　与此同时，工商银行沧州分行黄骅中捷支行也因存在违规行为被罚5000元，其违规点在于委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理活动，违反了保险代理从业人员管理的基本要求。

　　上述可回溯制度违规问题，对应2024年3月起施行的《保险销售行为管理办法》第三十一条规定。

　　该条款明确要求，保险公司、保险中介机构需按照监管制度，结合不同销售方式，通过录音、录像、销售页面管理、操作轨迹记录等手段，对保险产品销售行为实施可回溯管理，且需妥善备份存档可回溯过程中产生的视听资料及电子资料。

　　可回溯管理是防范销售误导、保障消费者合法权益的重要手段，银行作为保险兼业代理机构，严格执行该制度是合规经营的基本前提。

　　另一边，国家金融监督管理总局晋城监管分局对农业银行山西晋城凤庆支行处以31万元罚款，该行不仅存在发放不符合条件贷款的问题，还因代销保险业务管理不到位违反监管规定。监管部门依据《保险代理人监管规定》第五十条、第一百零八条对其作出处罚，直指其在代销保险业务档案管理等核心环节的疏漏。

　　《保险代理人监管规定》第五十条对保险兼业代理机构的业务档案管理提出了明确要求，规定银行等兼业代理机构需建立完整规范的业务档案，至少涵盖代理销售保单基本情况、保险费代收交付情况、保险代理佣金收取情况，同时需列明提供服务的从业人员姓名及其执业登记编号，且所有记录必须真实完整。

　　这一规定为银行代销保险业务划定了管理底线，旨在通过全流程档案管控，规范业务操作、厘清责任边界。此外，该规定第四十三条还明确，保险兼业代理机构不得在主业营业场所外另设代理网点，进一步压缩违规操作空间。

　　近年来，监管部门持续强化对商业银行代销业务的监管力度。2025年3月施行的《商业银行代理销售业务管理办法》更是从总行集中管理、合作机构名单制管理、业务档案规范、消费者权益保护等多维度，对银行代销业务作出全流程规范。

　　此次两家国有大行分支行被罚，再次释放出监管层对银保代销业务违规行为“零容忍”的信号，提醒各类银行机构需严格落实监管要求，健全内部管控机制，筑牢合规经营防线。