中国人保始终锚定“国之大者”，将“七大保险”落地见效作为践行金融为民初心、履行国企社会责任的重要抓手，在各领域持续探索创新、深耕细作，交出了一份有力度、有亮点的实践答卷。本期专题聚焦中国人保“七大保险”创新实践，报道了养老保险领域的民生适配创新、健康保险领域的保障体系完善、农业保险对产业“芯片”的守护、绿色保险和科技保险的前沿实践，以及巨灾保险对国家重大安全的专业护航等案例，用专业、务实的工作成效诠释中国人保的责任与担当。

　　政策引领与现实困境交织下的养老保障新课题

　　随着我国经济社会的快速转型和数字经济的蓬勃发展，新产业、新业态不断涌现，催生了以网约车司机、外卖骑手、快递员等为代表的规模庞大的灵活就业群体，他们已成为城市“新市民”的重要组成部分。这一群体享有工作时间、场所的灵活性，但其就业形态也导致了收入不稳定、社会保障覆盖不足等现实问题，尤其在养老保障方面，传统养老保险制度与灵活就业者收入波动大、缴费持续性难保障的特点之间存在显著矛盾。

　　党中央、国务院高度重视民生保障与金融服务的普惠性。中央金融工作会议明确提出做好金融“五篇大文章”，为金融服务实体经济、保障社会民生指明了方向。同时，为完善多层次、多支柱养老保险体系，原银保监会于2021年发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，并逐步将试点范围扩大至全国，明确要求试点保险公司积极探索服务新业态从业人员和各种灵活就业人员的养老需求，并允许相关企事业单位依法合规提供缴费支持。金融如何落到实处，填好那份关乎每个穿梭于时代洪流中的灵活就业人员未来的“民生答卷”，是贯彻政策精神的关键。

　　人保寿险作为国有大型金融保险企业和首批试点机构，深刻认识到解决新市民群体，特别是网约车司机养老保障难题的紧迫性与重要性。传统养老保险产品缴费额度固定、期限较长，投保门槛较高，难以适应灵活就业者、非全日制、季节性、临时性的就业模式特点，导致其参保意愿和能力双双受限。如何破解缴费能力与养老储备需求之间的错配，如何将普惠金融理念转化为可触达、可负担、可持续的保险服务，成为摆在人保寿险面前的重要课题。

　　创新模式破局，精准服务赋能，成效显著示范

　　面对新业态从业人员养老保障的痛点与难点，人保寿险勇于担当，主动创新，联合滴滴出行科技有限公司，于2021年10月率先推出了“滴滴司机专属商业养老保险计划”（以下简称“滴滴司机项目”），开启了一场覆盖范围广、运作模式新、社会反响好的普惠金融实践。

　　精准洞察需求，量身打造专属产品

　　项目核心在于产品设计的针对性与灵活性。人保寿险深入调研司机收入特点，为其量身打造了“福寿年年”专属商业养老保险系列产品：

　　缴费机制高度灵活：司机可根据当月收入情况动态调整缴费金额，并支持定期或不定期追加保费。此举有效解决了收入不稳定带来的持续缴费难题。同时，创新引入“平台补助”机制，滴滴平台对满足特定在线时长和服务时长要求的司机，按其个人缴费额提供配比补贴，显著提升了司机的参保意愿和保障水平。所有缴费在扣除优惠后的初始费用后，全额进入司机个人账户，权益完全归属个人。

　　账户式管理兼顾长期性和稳健性：产品账户的有效期为终身或长期，一经缴费长期存续，并匹配灵活的养老金领取方式。为降低参保门槛，项目提供了低于普通直销产品的初始费用优惠，确保个人与平台缴费最大限度转化为个人账户积累。产品提供“稳健型”和“进取型”双账户组合，并设定了保底利率，采用“保证+浮动”的收益模式，结算机制公开透明，满足了不同风险偏好司机的资产配置需求。

　　创新运营模式，提升服务效率与体验

　　为解决传统分散的个人保险服务流程与互联网平台集中就业模式不匹配的问题，简化司机投保流程，人保寿险创新探索并实践了“互联网技术出单的团体汇缴模式”：

　　全线上化投保流程：将投保界面无缝内嵌至司机高频使用的“滴滴车主”APP，司机仅需几步操作即可完成参保，极大提升了便捷性。

　　自动化规模化操作：依托滴滴平台收集投保信息，通过公对公转账统一汇缴保费，实现了保费收取的高效、准确与规模化，降低了运营成本。

　　属地化售后服务支撑：由司机所在地的人保寿险分支机构提供及时的售后咨询与服务支持，确保了服务响应的及时性与有效性，打通了服务的“最后一公里”。

　　这一“平台组织推动、司机个人投保、个人缴费与平台补助相结合、通过公司官网投保、司机属地机构提供售后服务”的创新运作模式，成功克服了灵活就业人员分散、传统服务触达难、缴费归集效率低等困难。

　　立体宣传推广，传递普惠理念

　　人保寿险联合滴滴出行，线上线下相结合，持续开展项目宣传活动。通过深入试点城市的滴滴门店，面向司机队长、关键意见领袖等进行养老保障理念和产品细则宣讲；利用滴滴APP资源位高频展示项目信息，突出“低门槛+平台补贴+灵活退出”的核心优势。宣传中着重阐释项目的“三方共赢”价值：为司机提供养老保障补充，为平台提升司机粘性与忠诚度，为保险公司拓展服务新市民的路径，有效提升了项目的认知度和参与度。

　　实践成果丰硕，社会效益与品牌价值凸显

　　自启动以来，“滴滴司机项目”取得了显著成效：

　　业务规模持续增长：截至目前，这张保障网已覆盖全国百余个城市的近10万名灵活就业的网约车司机。累计已为部分退休司机给付养老年金，并为遭遇重度失能或身故的司机及其家庭提供了保险金给付，切实发挥了风险保障作用。

　　行业与社会广泛认可：项目得到了金融监管总局及多地监管局的关注与肯定，被认为是服务新业态人员的创新典范。荣获包括“中国保险业服务新市民创新案例”、“企业ESG普惠金融优秀案例”、“保险业数字化转型优秀案例”、“年度保险金融科技服务案例”在内的多项殊荣。同时，获得央视《第一时间》《朝闻天下》及《人民日报》等权威媒体的专题报道，产生了积极的社会影响。

　　亮点突出示范性强：项目紧贴新市民实际需求，通过灵活模式与平台补助，切实减轻司机缴费压力，降低投保门槛，彰显中国人保的政治性与人民性。作为全行业首个新业态企业专属养老保险项目，其成功探索为保险业服务灵活就业群体提供了可复制、可推广的样板，推动了行业对同类群体养老保障问题的关注与解决方案的创新，具备商业、社会等领域的多重价值。

　　深化普惠金融实践，构建更健全的养老保障生态

　　正值“十四五”规划收官、“十五五”规划开局的关键历史节点，我国正致力于进一步健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系。金融“五篇大文章”的持续深化，对做好养老金融、普惠金融提出了更高要求。面向未来，人保寿险在总结“滴滴司机项目”成功经验的基础上，有着更为宏阔的规划与展望：

　　拓展模式应用，扩大服务覆盖面

　　人保寿险计划将“滴滴司机项目”经过验证的成功模式，系统性地推广至更广泛的新就业形态领域。积极寻求与大型外卖平台、快递物流企业、家政服务平台等灵活就业平台合作。共同探索更可持续、更高效的“平台+保险”合作模式，为更多灵活就业群体量身定制综合保障计划，织密新市民群体的风险防护网。

　　深化产品创新，提升服务精准度

　　将继续深入研究不同灵活就业群体的收入模式、风险特征和保障需求，进一步优化产品设计。加强科技赋能，运用大数据、人工智能等技术，实现更精准的风险定价，更便捷的投保、保全、理赔流程和更贴心的智能化客户服务。

　　践行央企担当，服务国家战略

　　人保寿险将始终坚守“人民保险 服务人民”的初心使命，持续将自身发展融入国家发展大局。通过不断的金融创新和实践，将宏观的金融政策导向转化为微观个体可感、可知、可及的安心保障，为扎实推动共同富裕、积极应对人口老龄化、促进经济社会高质量发展贡献人保力量。

　　人保寿险“滴滴司机专属商业养老保险计划”不仅是一次成功的产品与服务创新，更是对金融工作政治性、人民性的有力诠释，是对普惠金融、养老金融“大文章”的生动书写。其探索的经验与模式，将为未来服务更广大新市民群体、构建更具韧性的商业养老保障体系提供宝贵的借鉴。