从表面数据来看，恒丰银行2024年年报显示出营收、净利双增长的态势。该行实现营业收入同比增加1.98%，净利润同比增加4.3%。然而，深入剖析数据，却能发现其中隐藏的诸多问题。

　　来源丨华博观察

　　编辑丨何慧芳

　　在金融行业强监管的大环境下，恒丰银行近期的一系列表现引发了广泛关注。频频收到的大额罚单，以及业绩增长背后隐藏的隐忧，让这家全国性股份制银行站在了发展的十字路口。

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　　罚单接踵而至

　　8月20日，国家金融监督管理总局重庆监管局官网的一则处罚信息，将恒丰银行重庆分行推到了聚光灯下。该行因“掩盖不良贷款”“投资管理不到位”及“贷款‘三查’不尽职”等问题，领到了一张百万级罚单，连同个人罚金在内，合计被罚265万元。这一处罚力度，不仅是对重庆分行违规行为的严厉惩戒，也折射出恒丰银行在合规管理上存在的严重漏洞。

　　事实上，这并非恒丰银行今年首次收到大额罚单。2025年1月27日，中国人民银行公布的处罚信息显示，恒丰银行因八项违法行为被警告并罚款1060.68万元。涉及违反账户管理规定、反假货币业务管理规定、占压财政存款等多个关键领域的违法违规行为，暴露出其内部管控体系在基础业务合规上的失效。仅仅一个月后，2月24日，国家金融监督管理总局上海监管局对恒丰银行上海分行开出370万元罚单，“固定资产贷款发放不审慎”“未按规定进行贷款资金支付管理与控制”等5项违规行为，进一步凸显了该行在信贷业务流程把控上的薄弱环节。

　　回顾2024年，恒丰银行同样罚单不断。据不完全统计，该行及相关分支机构合计被罚款977万元，百万级别的大额罚单就有三次。从杭州分行涉及房地产开发贷款、固定资产贷款等多领域管理不审慎的380万元罚单，到台州分行因不正当吸收存款被罚150万元，再到昆明分行因未遵循利费分离原则等问题被罚款205万元，罚单涉及的业务范围之广、违规行为之多，令人咋舌。这些罚单犹如一记记警钟，警示着恒丰银行合规运营的紧迫性和重要性。

　　02

　　业绩迷雾

　　从表面数据来看，恒丰银行2024年年报显示出营收、净利双增长的态势。该行实现营业收入同比增加1.98%，净利润同比增加4.3%。然而，深入剖析数据，却能发现其中隐藏的诸多问题。

　　在盈利能力方面，2024年恒丰银行的税前利润为74.42亿元，较2023年同比减少了11.11%；营业利润为71.53亿元，较2023年的82.99亿元下降了13.81%。净利润的正增长，很大程度上得益于所得税较上一年大幅下降，2024年所得税为20.85亿元，较上年大幅减少11.51亿元。从所得税费用来看，恒丰银行递延所得税19.75亿元，较上年大幅减少12.40亿元。这种因税收政策调整而非主营业务盈利能力提升带来的增长，缺乏可持续性，难以支撑银行的长期稳健发展。

　　资产质量方面，截至2024年末，恒丰银行不良贷款余额为128.73亿元，较年初减少了10.6亿元，不良贷款率为1.49%，较年初下降23个基点。看似不良贷款规模和不良率的双降是积极信号，但背后却是该行在2024年加大了不良贷款核销处置力度的结果，全年一共核销了112.68亿元，比2023年多出了40.4亿元。而且，按产品类型来看，2024年新增不良贷款多集中在零售端，年末个人贷款不良余额为31.04亿元，较年初增加了83.78%，不良贷款率也从年初的1.4%大幅上升至2.4%，零售业务资产质量的恶化不容忽视。

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　　新管理层的挑战

　　6月30日，监管部门正式核准白雨石恒丰银行董事、行长的任职资格，韩靖文恒丰银行副行长的任职资格。新管理层的就位，本应是恒丰银行摆脱困境、迈向新征程的契机，但现实却充满挑战。

　　此前，恒丰银行由于高层治理的系列乱象，两位董事长姜喜运、蔡国华先后因严重贪腐问题被判处刑罚，这一事件对银行资产质量和声誉造成了巨大冲击，2018年该行不良贷款率曾飙升至28.44%。如今，新管理层面对的是积弊已久的合规问题、增长乏力的业绩现状以及亟待优化的资产质量。要彻底扭转银行在市场中的形象，改善内部经营管理环境，解决长期积累的难题，需要新团队拿出切实可行的策略和坚定不移的决心。

　　恒丰银行正处于发展的关键转折点。合规运营是银行稳健发展的基石，而良好的业绩则是其在市场竞争中立足的根本。未来，恒丰银行需要以壮士断腕的决心加强内部管控，完善合规管理体系，从源头上杜绝违规行为的发生；同时，要着力提升主营业务盈利能力，优化资产质量，尤其是加强零售业务的风险管理。只有这样，才能在激烈的市场竞争中重树形象，实现可持续发展，也为整个银行业在合规与业绩平衡发展方面提供有益的借鉴。