长三角不仅是中国的经济引擎，更是金融机构的必争之地。随着区域一体化的深入，各大银行在这一热土上的角力持续升温。万亿规模扩张的背后，谁在领跑，谁被甩到队尾，又是谁在加速追赶？

　　根据新浪金融研究院对国有大行及股份行2025年年报的梳理，截至目前，共有13家银行在财报中单独披露了长三角地区相关经营数据，涵盖资产规模、营收利润等核心指标。

　　需要说明的是，由于区域划分口径存在差异，部分银行没有纳入统计。比如，国有行中，中国银行仅按境内、港澳台及其他地区划分；股份行中，平安银行、渤海银行采用的是东南西北分区口径，没有呈现长三角地区的数据。

　　从各行披露情况看，13家头部银行，营业利润同比增长与下滑基本各占一半，分化格局显现。其中，农业银行以20.99%的降幅领跌，而且营收、利润双双下降。

　　工商银行在长三角地区的资产总额达到14.83万亿元，同比大幅增长19.31%，在头部银行中遥遥领先。总部位于上海的浦发银行，在长三角地区的资产规模则居于股份行首位。相比之下，兴业、民生两家银行在长三角的资产规模却出现了缩水。

　　存贷款方面，国有大行凭借网点覆盖与客户基础优势，在长三角维持较强的存款吸附能力。作为信贷投放的核心区域，长三角地区是各大行贷款增量的主要贡献来源，而且不良贷款率普遍维持在1%以内，属于优质资产区域。

　　资产版图扩张，谁在领跑？

　　数据来源：银行2025年报制图：新浪金融研究院

　　作为银行资产重地，长三角地区在2025年延续扩张态势，整体资产规模持续上行。

　　国有大行方面，工商银行在长三角地区的资产总额达到14.83万亿元，同比大幅增长19.31%，在头部银行中遥遥领先；农业银行和建设银行分别为9.33万亿元和7.73万亿元，增速分别为6.39%和8.42%。交通银行和邮储银行资产总额均在4万亿元以下，邮储银行垫底，在长三角地区的分支机构资产总额仅3.05万亿元，虽然同比增长了10.51%，还是没有追上浦发银行和交行。

　　总部位于上海的浦发银行，在长三角地区的资产规模居于股份行首位，达到3.15万亿元，实现10.51%的同比增长，显示出较强的扩张动能。

　　在2025年度业绩说明会上，浦发银行党委书记、董事长张为忠提到了浦发银行的“金箭”策略：“希望通过长三角主场深耕，把这些能力辐射全国。”他表示，希望长三角能做好箭头、腹地，同时能够和大湾区、京津冀沿海连线，“金箭”策略真的能拉开满弓，精准地射向浦发银行的目标市场，射中靶心。

　　展望未来，张为忠提到，浦发银行要在长三角一体化基础上进行结构优化，过去主要做大做强，支持大型企业；现在，中小微企业、财富管理和资产配置也全面展开。

　　相比之下，有6家股份行长三角资产总额在2万亿元以下，兴业银行、民生银行的资产甚至出现了缩水，而且明显看到，民生银行在长三角的规模已经滑落至股份行尾部。

　　从机构与人员配置来看，农业银行在长三角拥有最多分支机构（2994个）和员工（6.54万人）显示出典型的“重网点、广覆盖”模式；工商银行、建设银行亦保持较高网点密度。相比之下，股份行整体网点数量明显更少。值得注意的是，招商银行在长三角仅布局401个分支机构，但员工人数达到2.87万人，单点人力投入显著高于同业。

　　万亿信贷逐鹿长三角，

　　资产质量成色几何？

　　数据来源：银行2025年报制图：新浪金融研究院

　　长三角地区作为中国经济最具活力的增长极之一，始终是金融机构信贷投放的战略高地。

　　根据2025年年报披露的数据，长三角信贷市场呈现明显的梯队分布：进入5万亿信贷俱乐部的银行只有三家，工商银行、农业银行及建设银行这三大行以绝对的规模优势占据市场主导地位。工行与农行的长三角贷款规模之和已超过13万亿，体现了国有大行在支持长三角一体化建设中的压舱石作用。

　　2万亿量级是道分水岭。2万亿以上以交通银行、邮储银行和浦发银行为代表。交行作为总部设在上海的唯一国有大行，长三角根基深厚，贷款规模领跑第二梯队。2万亿以下的主要是中信、招商、兴业等7家全国性股份制银行。

　　而且股份行中，区域集中度更为突出。浦发银行在长三角贷款占比达到35.11%，中信、民生、华夏银行亦均在27%以上，将长三角视为核心利润源。浙商银行更是高达55.79%，超过半数的信贷资源集中于长三角，有着强烈的地域属性。这种高集中度在放大增长弹性的同时，也对风险管理能力提出更高要求。

　　从资产质量来看，长三角整体仍属优质区域，不良贷款率普遍维持在1%以内。值得关注的是，部分股份行风险压力相对更为突出。

　　根据官方数据，2025年四季度末商业银行不良贷款率1.50%，较上季末下降0.02个百分点。而在行业不良率之外，上述银行在长三角地区的不良率整体表现良好，仅浙商银行一家不良率高于同业平均水平，其他银行不良率在0.8%-1.2%之间；此外，招商银行则是统计中唯一实现不良率同比下降的银行，建设银行和交通银行的不良率与上年持平。

　　不良率出现明显增长的两家银行有中信银行和华夏银行。

　　其中，中信银行在年报中披露，截至报告期末，集团贷款总额为5.86万亿元，较上年末增长2.48%。其中，长江三角洲为其最核心的信贷投放区域，贷款余额占比达29.80%，在各区域中位居首位；从增量看，长三角同样贡献最大，较上年末增加989.13亿元。在资产质量方面，尽管长三角不良贷款率较上年上升0.27个百分点，但仍为该行各区域中最低水平。

　　数据来源：银行2025年报制图：新浪金融研究院

　　如果说贷款增长反映了银行资产端的进攻能力，那么存款增长体现的则是负债端的防守能力。在息差持续收窄的背景下，谁能明显吸纳投资者和企业的资金，谁就掌握了利润的主动权。

　　整体来看，国有大行凭借网点覆盖与客户基础优势，在长三角维持较强的存款吸附能力。

　　农业银行在长三角的存款规模达到7.37万亿元，占全行存款比重为22.90%，在国有大行中保持领先；工商银行和建设银行分别为6.98万亿元和5.56万亿元，占比在18%左右，整体表现较为稳健。

　　相比之下，交通银行虽然在长三角的存款绝对规模上垫底，为2.58万亿元，但占比却高达27.74%，在国有银行中位居前列，显示出其对区域资金来源的高度依赖，这一特征也在后续盈利表现中有所体现。

　　长三角贡献了多少真金白银？

　　营收业绩反映了各家银行在长三角地区的收获情况。2025年年报显示，长三角仍是各大银行营利中枢，营收总体保持增长，但盈利效率出现明显的调整，营业利润同比增减不一。

　　数据来源：银行2025年报制图：新浪金融研究院

　　13家头部银行，营业利润同比增长与下滑基本各占一半，分化格局显现。其中，农业银行以20.99%的降幅领跌，中信银行、华夏银行的利润跌幅亦均超过10%。

　　营业收入方面也呈现类似特征。有7家银行增速低于5%，其中农业银行和工商银行出现负增长；增速超过10%的仅有浦发银行和民生银行，整体增长动能偏弱。

　　具体来看，国有大行中，农行、工行、建行、交行在长三角实现营业收入超过1000亿元，但农行的营收、利润出现“双降”，营收同比下降2.64%，营业利润同比下降20.99%。

　　翻看农业银行财报细节，利润的下降主要受到信用减值损失大幅增加的拖累。数据显示，农行在长三角的信用减值损失由2024年的163.18亿元扩大至2025年的336.51亿元，规模已经翻倍，新增减值支出约173亿元，对当期利润形成明显压制。

　　这一计提力度的提升，也与不良贷款率的上行相呼应。农业银行在长三角的不良贷款率上升0.15个百分点，以其在长三角超过6.5万亿元的贷款规模计算，这一升幅意味着不良资产规模的增加了将近100亿元。

　　表现最好的国有行是交通银行，凭借5.92%的正增长，交行2025年在长三角地区营收突破千亿大关。营业利润上，取得将近500亿的利润，占营利比重47.31%，同比增长了19.07%，显示出区域深耕带来的较强盈利能力。

　　交通银行副行长殷久勇在今年的业绩会上表示，作为唯一总部设在上海的中管金融企业，交通银行深刻领会党中央将交行总部设在上海的战略考量。

　　他指出，未来，交通银行将继续保持上海主场建设的战略定力，持续加大对上海和长三角重点区域的资源倾斜，保持长三角地区存贷款规模的较高增速，推动盈利能力和利润贡献度稳步提升。

　　邮储银行表现最差，2025年在长三角的营收还未突破600亿元，同比小幅增长2.86%，占比16.85%，长三角地区对该行总营收的贡献仅次于中部地区。营业利润仅为148.53亿元，同比下降3.56%，被兴业银行反超。

　　股份行中，区域集中度与增长弹性更加突出。浙商银行长三角营收占比高达62.20%，为13家银行中最高；浙商银行、浦发银行的利润占比均在40%以上，其中浦发银行长三角营业利润占比达44.28%。从增速看，浦发银行和民生银行表现尤为亮眼，营收分别同比增长12.07%和11.77%，后者营业利润同比大幅增长44.94%。

　　但与此同时，部分银行在长三角面临盈利承压。中信银行长三角营业利润同比下降12.74%，光大银行和华夏银行亦分别下滑6.63%和10.54%。尽管如此，长三角地区还是华夏银行的营收主要贡献地，重要程度仅次于京津冀地区。