兴业消金用2025年一整年的行动，完成了一场漂亮的转型蜕变。

　　一边是日均狂赚329万元、净利润暴涨近1.8倍的亮眼业绩，一边是一口气甩卖400亿不良贷款的大手笔操作，看似矛盾的两面，拼凑出了2025年兴业消费金融最真实的发展写照。

　　作为兴业银行旗下的持牌消金“嫡系部队”，这家行业头部机构，没有回避过往扩张留下的历史难题，反而以一场壮士断腕的风险出清，彻底卸下包袱、轻装上阵，在消费金融行业转型的关键节点，走出了一条边纠偏、边增长的逆袭之路。

　　说起消费金融公司，大众的印象大多是放贷、盈利，可很少有人知道，前期盲目扩张埋下的不良资产，就像悬在机构头顶的“达摩克利斯之剑”，拖慢发展脚步、侵蚀利润空间，而兴业消金，选择用最果断的方式，一次性解决这个“老大难”问题。

　　2025年，兴业消金在行业内掀起了一场前所未有的不良处置行动：全年32期不良贷款转让项目挂牌上线，涉及未偿本息超401亿元，占到整个消金行业不良转让规模的三分之一，稳稳拿下行业不良处置规模榜首。这笔海量不良资产，大多是2021年及更早遗留的存量问题，逾期时间最长超过1400天，早已是沉淀在账面上的“硬骨头”。

　　在外人看来，这是大规模“甩包袱”，但实际上，这是兴业消金主动求变的战略抉择。彼时，监管大力推动个贷不良批量转让，鼓励金融机构市场化出清风险，行业也从过去拼规模、抢速度的粗放增长，转向重质量、强合规的精细化运营。与其让陈年坏账持续占用资本、拖累经营，不如彻底剥离轻装上阵，兴业消金抓住政策契机，用“清收+核销+批量转让”的组合拳，一次性清理历史风险。

　　这场大刀阔斧的“刮骨疗毒”，效果立竿见影。随着存量不良快速出清，公司资产质量实现质的提升，不良贷款余额与不良率双双下降，原本被风险拨备占用的资金得以释放，信用减值损失大幅减少，直接为业绩反弹扫清了最大障碍。更难得的是，兴业消金的主动作为，也为整个消费金融行业树立了范本，让行业看到头部机构主动化解风险、回归稳健经营的决心，推动行业建立起常态化的风险处置机制。

　　风险出清的红利，很快体现在了业绩报表上。2025年，兴业消金交出的成绩单足够惊艳：全年营业收入88.88亿元，即便受业务结构调整影响小幅下滑，净利润却直接飙升至12亿元，同比增长近1.8倍，换算下来日均盈利超329万元，盈利能力强势回归行业第一梯队。

　　这份高增长，绝非单纯靠处置不良“做出来”的数字，而是公司经营提质的真实体现。依托兴业银行的股东优势，兴业消金牢牢把控资金成本优势，同时主动砍掉高风险、低收益的边缘业务，把全部精力投向优质客群和合规消费场景。针对家庭消费、学子求学、青年立业等民生刚需，打造出“兴家贷”“兴才计划”“立业计划”三大特色产品，累计服务超2400万客户，光是助力学子求学的“兴才计划”，就发放贷款32亿元，真正把消费金融做成了服务普通人的普惠生意，也凭借这份合规普惠的经营理念，成功入选全国仅4家的个人消费贷款财政贴息经办机构，获得监管与市场的双重认可。

　　当然，企业发展从来不是一路坦途，兴业消金也不例外。过去在快速扩张中，因为第三方合作机构管理、贷后催收、息费公示等环节的疏漏，收到过监管罚单，也收到了不少消费者投诉，这是发展中难以避免的成长阵痛。

　　难能可贵的是，面对问题，兴业消金没有回避、没有推诿，而是直面短板全力整改。收到罚单后第一时间成立专项小组，全面清理违规合作方，严守“核心风控不外包”的监管底线；针对消费者关心的息费问题，全面清理隐形收费，严格明示产品年化利率，确保每一笔收费都透明合规；针对贷后催收，彻底升级管理体系，严格遵循行业催收指引，全面禁止暴力催收、骚扰无关人员等违规行为，用AI智能催收+人工合规催收的新模式，规范贷后服务。同时搭建快速投诉响应机制，把消费者的反馈当成优化服务的方向，一步步修复市场口碑，筑牢合规经营的底线。

　　如今的兴业消金，早已告别粗放扩张的老路，走上科技赋能的精细化运营赛道。自主研发全部核心生产系统，手握近600项知识产权，搭建起全流程智能风控体系，通过百余个风控模型、上千条风控策略，精准识别、防范风险，从源头把控资产质量。在守住线下直销优势的同时，加速线上化转型，用AI智能客服、自动化审批提升服务效率，让用户借钱更便捷、还款更安心，实现线上线下业务双向发力、协同发展。

　　从背负400亿历史不良包袱，到日均盈利329万；从粗放扩张遭遇合规考验，到合规普惠、科技赋能双线发力，兴业消金用2025年一整年的行动，完成了一场漂亮的转型蜕变。

　　消费金融行业的本质，是服务实体经济、助力居民消费，合规稳健才是长久发展之道。兴业消金这场刮骨疗毒式的自我革新，看似舍弃了短期的规模光环，实则收获了长期的发展底气。随着历史风险彻底出清、合规体系不断完善、科技能力持续升级，这家历经洗礼的银行系消金巨头，正卸下包袱、稳步前行，在服务普惠金融、提振居民消费的道路上，迎来更稳健、更长远的发展。