2026年2月12日，中国人民银行发布行政处罚决定书（银罚决字〔2026〕27号），对上海浦东发展银行股份有限公司及多名相关责任人作出严厉处罚。该行因多项违法违规行为被警告、没收违法所得27.545608万元、罚款4222.89万元，罚没合计4250.435608万元；同步对多名责任人予以处罚，个人罚款合计75.5万元，处罚信息公示期限五年。此次处罚覆盖账户管理、清算结算、反洗钱、征信管理、财政资金管理等核心业务领域，追责穿透至业务与管理岗位，是近年来金融监管坚持零容忍、全覆盖、严追责的典型案例，既直指大型股份制银行合规管理的突出短板，也为全行业划定不可逾越的监管红线。

　　从处罚事实来看，浦发银行此次涉及的违法违规行为数量多、范围广、风险传导性强，触及银行业合规经营的关键底线。公开信息显示，违规事项包括违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反银行卡收单业务管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或资金、违反信用信息采集提供查询及相关管理规定，以及未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额及可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易。上述十项违规横跨基础运营、支付结算、现金管理、财政资金、征信、反洗钱等监管重点领域，与近期多家大型银行被罚的高频违规点高度重合，暴露出部分银行在规模扩张与业绩导向下，基础合规管控弱化、风险防控流于形式的共性问题。

　　账户与清算是银行业务的基础环节，也是资金安全的第一道关口。违规办理账户开立、变更与使用，清算流程不规范，会直接导致客户身份核验不严、资金流向失控，为电信网络诈骗、非法资金转移提供通道。银行卡收单业务违规，则意味着商户准入、交易监测、风险核查等环节存在漏洞，易引发套现、虚假交易等乱象。反假货币管理违规直接影响人民币流通秩序与市场公信力；占压财政存款或资金，干扰公共资金拨付与使用效率，损害公共利益。征信领域违规采集、使用、提供信用信息，侵害企业与个人信息权益，违背金融消费者权益保护基本原则。

　　更为突出的是，该行在反洗钱领域集中出现四项违规，直接违反《中华人民共和国反洗钱法》核心要求。客户身份识别不到位、身份资料与交易记录保存不合规、大额及可疑交易报告报送滞后，甚至与身份不明客户开展业务，等于放弃风险阻断机制，为洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪活动留下空间。这也是当前监管部门查处力度最大、处罚标准最严的领域之一，反映出机构在客户全生命周期管理、交易监测、风险排查等系统性建设上存在明显缺陷。

　　依据法定权限与裁量标准，央行对浦发银行作出警告+没收违法所得+高额罚款的组合处罚，罚没总额超4250万元，在近期股份制银行处罚中居于高位，体现了监管对系统性、多发性违规的从严惩戒。与机构处罚同步，监管严格落实**“双罚制”**，将责任精准锁定至具体岗位与个人，覆盖信用卡中心、运营管理部、信息科技部、零售信贷部、公司业务部、零售业务部、网络金融部、法律合规部等关键部门，实现业务全链条、责任全环节问责。其中，信用卡中心相关责任人因多项违规被警告并罚款31.5万元，为本次个人处罚最高金额；运营管理部、零售信贷部、法律合规部等岗位人员均按职责与违规情节被处以金额不等的罚款，个人罚款合计75.5万元。