内容概况：在国家“双碳”战略引领下，我国上市银行将环境、社会与治理（ESG）理念全面融入发展战略，通过构建绿色金融体系、创新金融产品与服务，推动经济社会绿色低碳转型。绿色信贷是引导金融“活水”精准灌溉绿色产业的主渠道。银行通过差异化信贷政策，将海量资金从高耗能、高排放领域，转向清洁能源、节能环保、绿色交通等战略性新兴产业，为经济社会全面绿色低碳转型提供坚实的资本动力。中国人民银行数据统计，中国本外币绿色贷款余额从2017年的7.1万亿元增长至2024年的36.6万亿元，年复合增长率为26.4%。2025年三季度末，我国本外币绿色贷款余额43.51万亿元，比年初增长17.5%，前三季度增加6.47万亿元，占同期全部贷款增量的43.9%。绿色贷款余额占各项贷款余额比例达16.09%。

　　相关上市企业：中国银行（601988）、工商银行（601398）、农业银行（601288）、建设银行（601939）、交通银行（601328）、邮储银行（601658）、浙商银行（601916）、中信银行（601998）、浦发银行（600000）、华夏银行（600015）等。

　　相关企业：广州银行股份有限公司、桂林银行股份有限公司、湖北银行股份有限公司、宁夏银行股份有限公司、青海银行股份有限公司等。

　　关键词：绿色信贷行业发展历程、绿色信贷行业相关政策、绿色信贷行业产业链、全国城镇累计建成绿色建筑面积、本外币绿色贷款余额、中国本外币绿色贷款余额分用途和行业情况、中国各银行绿色贷款余额占比、绿色信贷行业发展面临的挑战、绿色信贷行业发展趋势

　　一、绿色信贷行业概述

　　绿色信贷是指环保部、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业的盲目扩张，于2007年7月30日联合提出的一项全新的信贷政策，是政府通过金融杠杆来实现环保调控的手段。绿色信贷主要由金融机构为支持各领域环保和可持续发展提供贷款服务。根据贷款用途和项目类型，绿色信贷可以分为可再生能源类、清洁生产类、节能环保类、可持续农业类、绿色建筑类等多个类别。

　　绿色信贷是金融机构为支持环保、节能、减排及可再生能源等绿色产业提供的信贷服务，具有优化资源配置、防控环境风险和引导企业行为三大功能。

　　二、绿色信贷行业发展历程

　　我国的绿色信贷兴起较早，经历了从政策导向型的环保融资逐步过渡到规范化制度化的绿色金融工具的进程，整个产业已经历了萌芽期、探索期和成长期三个发展阶段。近年来，自人民银行等八部委在2016年联合发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》，再到2024年3月央行联合六部委发布《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》，叠加国内“双碳”发展目标提出，我国绿色金融制度日益完善，全国绿色信贷市场规模逐年扩大，国内绿色信贷行业已进入了成熟发展阶段。

　　三、绿色信贷行业政策

　　自2016年中国人民银行等七部门联合印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》以来，中央相关部门加速优化绿色信贷政策保障体系。在中央政策指导下，近年来国内多地也先后出台了一系列绿色信贷专门文件，不断细化绿色信贷发展方向，推广绿色信贷典型做法、激励绿色信贷领域产品资源配置。例如，2025年2月，国家金融监督管理总局办公厅、中国人民银行办公厅印发《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》，银行机构要在依法合规、风险可控的前提下，探索开展能效信贷、绿色信贷资产证券化和绿色供应链融资等服务方式，稳妥开展碳排放权、排污权、用水权、合同能源管理未来收益权等抵质押融资业务，探索绿色知识产权质押贷款。2026年1月，商务部等9部门印发《关于实施绿色消费推进行动的通知》，支持企业开展再生资源高值化利用项目，鼓励金融机构加大对回收利用项目的绿色信贷支持。

　　四、绿色信贷行业产业链

　　绿色信贷产业链上游主要包括绿色信贷产品创新、绿色项目评估与认证、绿色项目开发与运营等环节。产业链中游主要指金融机构对绿色项目的资金支持和金融服务提供，是绿色信贷从政策制定到项目落地的关键环节。产业链下游则是绿色信贷资金下游应用领域，包括清洁能源、节能环保、绿色交通、绿色建筑、生态修复与保护、绿色农业等。

　　根据《绿色建筑评价标准》GB/T50378-2019，绿色建筑是指在全寿命期内，节约资源、保护环境、减少污染，为人们提供健康、适用、高效的使用空间，最大限度地实现人与自然和谐共生的高质量建筑。绿色建筑按等级划分为基本级、一星级、二星级、三星级四个等级。当满足全部控制项要求时，绿色建筑等级应为基本级。随着环保意识的不断提高，绿色建筑行业逐渐成为全球建筑行业的发展趋势。近年来，我国大力推广绿色建筑。截至2024年底，全国城镇累计建成绿色建筑面积135.4亿平方米，其中，2024年城镇新建绿色建筑面积16.9亿平方米，占当年城镇新建建筑面积的97.9%。未来，绿色建筑的规模化将衍生出巨大的优质融资需求，为绿色信贷开辟广阔而稳定的资产市场，并深度赋能绿色金融体系的扩张。

　　相关报告：智研咨询发布的《中国绿色信贷行业市场竞争态势及投资趋势研判报告》

　　五、绿色信贷行业发展现状

　　在国家“双碳”战略引领下，我国上市银行将环境、社会与治理（ESG）理念全面融入发展战略，通过构建绿色金融体系、创新金融产品与服务，推动经济社会绿色低碳转型。绿色信贷是引导金融“活水”精准灌溉绿色产业的主渠道。银行通过差异化信贷政策，将海量资金从高耗能、高排放领域，转向清洁能源、节能环保、绿色交通等战略性新兴产业，为经济社会全面绿色低碳转型提供坚实的资本动力。中国人民银行数据统计，中国本外币绿色贷款余额从2017年的7.1万亿元增长至2024年的36.6万亿元，年复合增长率为26.4%。2025年三季度末，我国本外币绿色贷款余额43.51万亿元，比年初增长17.5%，前三季度增加6.47万亿元，占同期全部贷款增量的43.9%。绿色贷款余额占各项贷款余额比例达16.09%。