# 编者按：

　　为培育中国特色金融文化，深入建设“五要五不”文化建设，中国银行保险资产管理业协会推出“中国特色金融文化实践案例”系列报道，分享银行理财公司、保险资管公司在文化理念培育、体制机制完善、方式方法创新或传播载体运用方面具有代表性、创新性和推广价值的案例。

　　一、案例背景

　　中国特色金融文化以“五要五不”深刻阐释了中国特色金融文化的核心要义和实践要求，其要义是要用中华优秀传统文化精神为新时代金融发展赋能，在金融领域进一步凝聚共同价值，形成行为规范，塑造行业新风，着力提升金融领域文化“软实力”，守好中国特色现代金融体系的根和魂。

　　作为平安银行全资子公司和中国平安旗下资产管理业务板块的重要单元，平安理财发扬“信义为本”“稳健经营”等中华优秀传统文化，积极践行中国特色金融文化，持续巩固平安“新价值文化”的学习成果，为公司的高质量发展筑牢文化根基。

　　平安理财始终牢记“服务实体经济、坚持金融为民”的初心，以专业能力为支撑、以价值创造为导向、以高质量发展为航标，在平安“新价值文化”的引领下，积极贯彻落实金融工作的政治性和人民性，深入落实金融五篇大文章。截至2025年末，平安理财服务客户数超1280万，累计为客户创造投资收益超1200亿元，以专业投研能力和丰富产品体系架起连接居民财富和实体经济的桥梁，用实际行动诠释了新时代银行理财公司的使命与担当。

　　成立以来，平安理财秉持“专业创造价值”的理念，围绕“追求绝对收益”主线，强化以资产配置和组合投资为“双支柱”的投研能力体系，打造了“工业化、平台化”的投资管理模式，公司长期收益能力和抗波动能力始终位居大型理财公司的前列。2025年，公司携手母行平安银行举行“买理财找平安”理财服务升级发布会，正式推出“安+心稳致远”产品品牌体系，在科技、绿色、普惠、慈善等主题产品创设和业务探索上多点开花，坚定走高质量发展道路，以质的提升带动量的增长。

　　二、必要性、措施、成效与创新点

　　（一）党建引领、久久为功，筑牢中国特色金融文化的基石

　　党的领导是中国特色社会主义金融工作的最本质特征。平安理财始终认为，坚持和加强党的全面领导，传承中华优秀传统文化，践行中国特色金融文化，发挥平安“新价值文化”的导向作用，是推动公司高质量发展的根本保证。

　　平安理财坚持“党建就是生产力”的工作思路，确保党委“把方向、管大局、保落实”，积极探索“三个融入”非公党建模式，推动高质量党建成果转化为公司高质量发展的不竭动能；深入推动“六个贯通”，不断发挥党组织“引领、监督、服务”作用，贯彻党的方针和政策，形成党委会与公司管理架构的有机耦合。

　　在日常工作中，平安理财严格落实“第一议题”等学习制度，规范化开展党委理论中心学习组学习、支部“三会一课”、主题党日活动，推进平安“知鸟”党员综合能力提升云课堂学习，累计开展学习教育近700次，持续完善全方位立体化的政治思想学习教育体系。此外，平安理财通过文化浸润、实践锤炼等方式深化理论武装，厚植党建文化根基，累计开展各层级党建活动超350次。

　　（二）服务实体、金融为民，弘扬诚实守信、以义取利价值观

　　“诚实守信，不逾越底线”是中国特色金融文化的道德观。在中国特色金融文化价值观体系中，诚信是金融行业的生命线，是确保金融市场稳定、公平和可持续发展的道德基石。“以义取利，不唯利是图”是金融文化体系的基本价值观。重塑义利观，要在金融工作中切实体现人民性和政治性，要坚持金融的功能性和营利性的平衡，要履行社会责任，实现金融与经济、社会、环境共生共荣。

　　在新发展阶段，中国特色金融文化具有更丰富的内涵。能否树立正确的诚信观、义利观，不仅影响金融从业者个人的行为选择和价值取向，也影响着整个行业的文化导向和发展方向。

　　平安理财在新价值文化引领下，始终坚守“对客户，坚持客户至上、诚信为本、品质第一，反对急功近利、欺瞒误导、投机取巧；对社会，要倡导践行公益、感恩回馈、报效国家，反对缺乏公德、损人利己、有损国格”的平安人准则，并将此视作工作和为人处事的价值导向和尺度依据。

　　自成立以来，平安理财恪守人民金融底色，坚持“以客户为中心”，以扎实的投研能力、清晰的产品体系、前沿的数字科技和长久的服务陪伴“四位一体”守护老百姓的投资获得感和安全感。成立以来，公司系列产品在多轮市场波动下的破净比例、正收益产品占比均优于行业平均水平，纯固收、“固收+权益”产品2022～2024年三年的平均年化收益率分别达3.32%和3.07%，平均年化波动率分别为0.58%和0.87%，长期收益能力和抗波动能力始终位居大型理财公司的前列，以稳健的产品表现和良好的投资体验，守护投资者“稳稳的幸福”。

　　2025年，平安理财与母行深度联动，以“践行中国特色金融文化，守护投资者合法权益”为核心，聚焦行业净值化转型期投资者对理财产品风险收益特征认知模糊、产品与需求匹配不精准的核心痛点，开展“买理财，找平安”的服务体系升级活动，构建了“产品体系标准化+投资者教育场景化+银行理财服务一体化”的特色金融文化建设模式，让客户省心、省时又有安全感，做好居民财富管理的“压舱石”。

　　产品体系标准化。平安理财推出“安+心稳致远”产品品牌，既是满足投资者对财富管理服务需求升级的新起点，也是资管机构与财富管理机构职能进一步融合的成果。“安+心稳致远”分别代表了现金、固收、“固收+”、混合四大产品体系，旨在通过更加有辨识度的产品体系，帮助投资者更通俗便捷地了解好产品的特征以及更容易匹配自己的理财需求，真正做到在正确的时间买到正确的产品，推动金融服务从“产品供给”向“需求匹配”转型。

　　投资者陪伴场景化。迄今，平安理财已形成了“线上+线下”的客户服务矩阵：线下开展“理财有道，平安同行”万里行沙龙活动，邀请投资者和渠道队伍走进平安理财，2025年举办客户沙龙逾600场，覆盖了超过3万人次；线上以平安理财订阅号为主阵地，为投资者提供涵盖理财知识、产品市场、漫画投教、消保等多方面服务内容。通过提炼和挖掘“中老年、宝妈、年轻人、新市民、职场人”五大客群不同需求，平安理财打造了对应的理财解决方案和投教陪伴服务，让理财真正服务于客户的美好生活。

　　银行理财服务一体化。结合客户零钱理财的需求，平安理财联合平安银行推出“零活宝”服务，客户可以将资金存入其中，像零钱包一样随时消费，支持扫码付款、转账、信用卡还款等功能，同时还能兼顾理财收益，累计购买的客户数超300万；结合客户在非银行营业时间办理理财业务的需求，平安理财与平安银行在2023年推出“理财夜市”现金类产品与服务，提供7×24小时理财申赎服务。2025年以来，现金理财夜市产品在夜市时段的总交易占比约为17%，申购占比约为28%。

　　（三）行稳致远、进而有为，打造稳健审慎、守正创新的经营观

　　“稳健审慎，不急功近利”是中国特色金融文化的经营观、业绩观和风险观。这一要求深刻锚定金融工作的政治性与人民性，既要坚守服务实体经济本源，坚决摒弃“短平快”的浮躁倾向，更要以钉钉子精神担当尽责，切实守护好老百姓的钱袋子。“守正创新，不脱实向虚”是中国特色金融文化的创新观。塑造好金融创新观，就要回答好为谁服务和为什么创新的问题，要以服务实体经济和人民的利益为守正的标准。中国特色金融发展之路必须坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，持续提升金融服务实体经济的质效。

　　价值最大化，是“新价值文化”的内核。面对资管新规后时代，中国资管市场规范化快速增长的发展机遇，平安理财始终将“价值最大化是检验一切工作的唯一标准”作为一切工作的行动纲领、指路明灯，“坚持做长期且正确的事”，强调“短期价值服从长期价值”，时刻保持危机意识，对行业保持敬畏之心，以耐心和定力来达成长期价值与短期价值的平衡和统一，并对市场作出前瞻性的思考，追求健康、可持续的AUM，审慎稳健追求可持续发展。

　　在制度建设上，公司始终保持长期主义的战略定力，适度淡化规模指标与短期市场波动的影响，建立长短期结合的业绩评价体系，引导为客户创造可持续、稳健的投资回报。在投资端，坚守专业价值，尊重行业和市场规律，始终保持战略定力，审慎经营，稳扎稳打，不断打磨专业能力，练好基本功；产品服务端，以客户为中心，凭借专业投资能力，创设多层次的理财产品体系，把合适的产品卖给合适的客户，守住老百姓的钱袋子。

　　“新价值文化”中提出“在竞争中求生存，在创新中求发展”，既是“敢为天下先”蛇口精神的集中体现，也是平安文化的精髓概括。平安理财深入贯彻中国特色金融文化，紧随国家战略部署，围绕金融“五篇大文章”持续强化自身的能力建设，牢记金融服务实体经济的使命，以奋发有为、实干争先的状态做深做实金融“五篇大文章”，做好服务国家战略、助力金融强国建设的行动派与实践者。

　　平安理财始终把支持科技产业发展放在突出位置，紧跟国家产业布局，着力撬动更多长期资金投入到科技创新、战略性新兴产业等重点领域，公司向基础材料、高端制造、医疗健康、绿色低碳转型等产业和企业提供投融资支持，积极参与相关企业主体发行债券的投资。截至2025年末，公司投向科技金融领域的余额超过390亿元；在产品端，通过发行科技主题理财产品，引导居民资金流向高新技术和“专精特新”企业。

　　依托于中国平安和平安银行的领先探索和先发优势，平安理财一直致力于绿色金融和ESG相关业务的探索与布局，联合中债金融估值中心率先发布国内理财行业首支绿色金融、可持续发展双主题的债券指数，更基于平安CN—ESG数据库完善公司的ESG投资数据库，先后推出多系列绿色金融主题产品，并作为国内首家理财公司参与中欧《共同分类目录》主题绿色债券基金的投资，为投资者提供多元稳健的绿色主题理财标的。截至2025年末，平安理财投向绿色金融领域的余额超270亿元。

　　在共同富裕的目标引领下，平安理财稳步推进“慈善+金融”模式的探索，自2024年起陆续推出多只慈善理财产品，将产品超额理财收益捐赠予慈善机构，用于困难儿童和老年人帮扶等慈善公益活动的开展，实现居民财富增值与社会公益事业的双向赋能，体现了“财富向善、金融为民”的理财温度。

　　与此同时，平安理财积极响应国家信息技术自主可控的号召，通过自主研发、全信创支持，实现核心业务平台自主可控，遵循“松耦合、轻量化、开放性、目标可控、快速迭代”的原则，采取“业务+科技”双驱动的联合研发模式，构建了契合理财行业发展特点的科技体系。近年来，面对新一轮科技革命加速演进，平安理财紧抓AI技术革新的战略机遇，深入推进AI在投研领域、营销领域等场景化应用落地，通过加强科技主动管理能力和体系化、平台化的数据治理及应用，在投研决策、产品运营、客户服务等方面实现了提质增效，通过数字科技赋能打造差异化的竞争优势，科技建设产出的阿尔法贡献不断强化。

　　（四）强化“法规+1”，守牢安全发展、合规经营底线

　　“依法合规，不胡作非为”是中国特色金融文化的治理观。强调合规文化，坚持依法合规治理观，有利于金融行业和金融机构实现治理现代化，提升竞争力，更好服务实际经济和高质量发展大局。

　　坚持“法规+1”，是平安“新价值文化”提出的要点之一。遵纪守法、依法合规、坚决守牢安全发展底线，才能实现公司发展的行稳致远。平安理财将合规风控贯穿于业务发展的每一环节，真正做到“制度建在流程上，流程建在系统上”。

　　目前，平安理财开展了“线上+线下”全员立体化宣教，依托“平安智慧党建”、纪委宣导、知鸟云课堂等载体，组织开展八项规定精神学习教育以及党纪学习等宣导活动，累计开展教育学习活动50余次，通过多维度重申行为准则与纪律要求，落实理论教育、案例学习，引导员工自省自警，推动作风建设深入开展。

　　同时，平安理财坚持合规文化建设与正风肃纪反腐相贯通，着力解决员工在作风建设、纪律执行、廉洁合规等方面的问题，强调令行禁止、弘扬正气，打击违法乱纪、自由主义、歪风邪气，树立正确的行为价值导向，推动全司实现“价值文化清晰、行为底线清楚、公司风气清新、经营管理清爽”的目标，追求健康、可持续的发展。

　　未来，平安理财将进一步弘扬中国特色金融文化的精神，以“新价值文化”凝聚共识和意志，始终心怀“国之大者”，坚持金融工作的政治性和人民性，持续保持特有的激情、生命力和创造力，支撑战略升级、赋能经营管理，以躬身实干的奋进姿态做好金融五篇大文章，将自身的发展融入国家高质量发展的大局，为建设社会主义现代化国家贡献平安力量！