一、积分缩水潮下的银行暗战：分层动作藏玄机

　　你的这一资产，正是手中的信用卡积分。

　　2025年起，积分“缩水潮”已席卷全行业，进入2026年，这一趋势更是持续加码、缩水再提速。

　　贬值速度堪比热点区域房价突然跳水，原本值钱的积分越攒越亏，不少持卡人陷入“高位站岗”的困境。

　　从国有大行到股份制银行、城商行，12家银行密集暗改积分规则——要么拉高兑换比例，要么收缩权益范围，要么增设使用门槛。

　　一套组合拳下来，积分体系彻底迎来重构。这绝非简单的“一刀切”降本，而是不同梯队银行结合自身客群特点、盈利压力量身定制的差异化动作，背后藏着存量竞争下，银行对客户分层管理的深层逻辑。三类银行差异化操作，缩水逻辑各不同

　　国有大行：瞄准高净值，普卡权益“被牺牲”

　　国有大行客户基数庞大，自然成为积分调整的“重灾区”。

　　但调整思路很明确：向高净值客户倾斜，牺牲普卡用户的部分权益，以此优化客群结构。

　　最典型的莫过于工商银行2025年推出的“i豆改革”，单是京东会员年卡的兑换积分，就从5.4万涨到7.49万，积分价值直接贬值38%。

　　进入2026年，工行又将联名卡积分全面转为“工银i豆”，虽说累计效率略有提升（1元兑3个豆），但这些i豆只能兑换指定权益，没法进入通用积分商城，相当于变相限制了使用范围。

　　农业银行的新规则更直接，2026年1月发布公告，3月1日起正式执行。

　　核心就是拉开权益梯度、压低积分上限。像银联悠然悦白金卡这类中端卡，原本有专属里程兑换档位，现在直接降到和金普卡一样的40:1。

　　只剩高端白金卡还能保留25:1的优待。

　　更严格的是积分获取端，信用卡指定商户消费单月积分上限仅3000分，借记卡更是要消费5元才累计1分，普通人想攒积分越来越难。

　　建设银行则打着“体系大一统”的旗号重构积分，2026年1月推出“建行龙积分”。

　　原有综合积分可等价值转换，但CC豆、任务分这类活动积分，到期后就逐步关闭兑换通道。

　　新规明确，常规消费积分最长有效期5年，营销活动积分只剩1年。

　　而且龙支付渠道的积分，也不再计入信用卡常规累计。尽管公告反复强调“初期价值不变”，但一句“动态优化”，无疑为后续上调兑换比例留足了空间。

　　参考工行改革后的贬值轨迹，市场对建行积分的缩水预期早已拉满。

　　中国银行虽没搞大规模体系改革，但积分隐性缩水已成事实。

　　据用户反馈，2022到2025这三年，不少实物礼品的兑换积分涨了超4万，而积分累计速度却在放缓，实际价值悄悄打了折扣。

　　说到底，国有大行的算盘很清晰：普卡客户占比超70%，贡献的手续费收入却不足30%。

　　与其在低贡献客户身上消耗成本，不如把资源集中投向高资产、高消费客群，这正是“降本增效”的核心逻辑。

　　与国有大行的“两极分化”不同，股份制银行的积分调整更侧重“取舍平衡”。

　　它们同样卷入这12家银行的规则暗改潮，一边果断砍掉高成本权益，一边靠场景化运营补位。

　　核心目的，是尽量减少核心客户因积分“房价跳水式”贬值而流失。股份制银行：砍高成本权益，靠场景化留客

　　这其中，浦发银行是12家银行中调整力度最为激进的一家，堪称股份制银行里的“收缩标杆”。

　　2025年7月先关闭里程兑换平台充值入口，8月就全面关停兑换通道。

　　只剩超6会员S2白银及以上等级的用户还能保留兑换资格，且兑换比例大幅提高；同期，境外消费返现、文旅增值服务等高成本权益也一并取消。

　　进入2026年，浦发进一步缩减里程兑换目录，仅保留南航通道，国航、东航、海航全部暂停兑换。

　　它也成为首家大规模收缩里程权益的股份制银行，直接加速了积分“房价跳水式”贬值的节奏。

　　平安银行则走“平衡路线”，权益提门槛和场景扩容同步推进。

　　高端卡的机场贵宾厅服务，从无限次改成年度限次，还得消费达标才能激活。

　　但与此同时，积分兑换的生活场景不断拓展，新增了社区团购、家政服务等本地高频权益，用刚需场景对冲高成本权益收缩带来的负面影响。

　　兴业银行则选择“暗调”，不少用户发现，积分累计比例从原来的10元1分，悄悄改成了20元1分，获取效率直接腰斩。

　　更让人不满的是，积分商城部分商品标价虚高，看似能兑换，实际优惠力度大不如前，相关投诉也在增多。

　　民生银行则搞起“差异化筛选”，餐饮、零售等高频消费场景仍正常累计积分，房地产、批发等低贡献商户直接取消积分。

　　同时推出付费积分加速包，用户交月费就能享受多倍积分，本质就是把积分权益变成付费服务，筛选出真正愿意消费的客群。

　　中信、招行则相对温和，走“场景替代”路线。