2025年银行业规模扩张与结构优化并行，头部阵营再添新丁。截至2026年1月15日，浦发银行、中信银行先后披露2025年度业绩快报，不仅双双实现归母净利润正增长，更以资产总额突破10万亿元的亮眼表现，联袂跻身银行“十万亿俱乐部”。至此，这一代表中国银行业规模实力的核心阵营成员正式增至10家，行业头部集聚效应与差异化发展特征愈发凸显。

　　新晋双雄：差异化路径下的规模突破

　　作为2025年银行业绩披露的“先行者”，中信银行与浦发银行虽同登10万亿台阶，但展现出截然不同的发展路径，成为股份行转型发展的典型样本。

　　中信银行：稳扎稳打筑牢规模根基

　　1月14日晚间披露的业绩快报显示，截至2025年末，中信银行资产总额达10.13万亿元，较上年末增长6.28%，稳健迈入“十万亿俱乐部”。经营层面，该行延续“稳增长、控风险”的发展基调，2025年实现归属于股东的净利润706.18亿元，同比增长2.98%，在规模扩张的同时保持了盈利的稳定性。尽管营业总收入同比微降0.55%至2124.75亿元，但资产质量指标表现稳健，截至年末不良贷款率为1.15%，较上年末微降0.01个百分点，拨备覆盖率维持在203.61%的充足水平，风险抵补能力坚实。依托集团综合金融优势，中信银行在对公业务、资本市场相关业务领域的传统优势持续巩固，为规模增长提供了有力支撑。

　　浦发银行：高举高打实现质效双升

　　更早披露业绩的浦发银行，以“高增长、优质量”的表现完成跨越。1月13日发布的业绩快报显示，截至2025年末，该行资产总额（集团口径）达10.08万亿元，较上年末增长6.55%，顺利突破十万亿大关。经营效益方面，浦发银行实现了营收净利的双位数增长，2025年营业收入1739.64亿元，同比增长1.88%，归属于母公司股东的净利润500.17亿元，同比增幅高达10.52%，加权平均净资产收益率提升至6.76%。其增长动力主要源于三大举措：一是聚焦重点赛道、重点区域与新质生产力行业强化信贷投放，推动资产质量与规模同步提升；二是优化资产负债管理，拓展高质量负债来源，实现付息成本下降与净息差企稳；三是深化“数智化”战略与集团协同，以“五大赛道”为核心提升经营效率。资产质量方面，不良贷款余额与不良率实现“双降”，拨备覆盖率升至200.72%，主要风险指标创近年来最优水平，为规模扩张筑牢安全屏障。

　　十大成员全景：规模梯队与特色优势解析

　　随着中信银行与浦发银行的加入，“十万亿俱乐部”形成了由6家国有大行与4家头部股份行组成的格局，各成员凭借差异化定位占据行业核心地位，规模梯队与业务特色清晰分明。

　　第一梯队：国有大行稳坐压舱石

　　6家国有大行凭借深厚的资本实力与广泛的服务网络，长期占据俱乐部前六位，构成银行业规模的“基本盘”。

　　1.工商银行：以约52.81万亿元的资产规模稳居行业龙头，是目前唯一一家资产突破50万亿元的商业银行。作为“宇宙行”，其公司业务与零售业务均衡发展，盈利能力强劲，全球网点布局广泛，风控体系成熟，在服务国家战略、支持实体经济等领域发挥着核心作用。

　　2.农业银行：资产规模达48.14万亿元，位居第二，且与第三名的差距持续扩大至2.77万亿元。该行深耕县域金融与农村市场，涉农贷款规模领先，零售业务根基扎实，2025年前三季度资产增幅达11.33%，在国有大行中增速靠前，持续巩固“三农”金融主力军地位。

　　3.建设银行：资产总额45.37万亿元，以11.83%的同比增幅成为国有大行中增长最快的机构。其在基建金融、住房金融领域优势显著，数字化转型成效突出，普惠金融业务快速扩张，形成了“金融+科技+生态”的独特发展模式。

　　4.中国银行：资产规模37.55万亿元，跨境金融与外汇业务实力突出，全球化布局完善。作为服务“一带一路”建设的主力银行，其国际结算、跨境投融资等业务占据行业领先地位，在全球金融市场中具备较强的综合竞争力。

　　5.邮储银行：资产总额18.61万亿元，依托邮政网络形成了覆盖城乡的网点优势，零售信贷与储蓄业务特色鲜明。该行客户基础庞大，资产质量持续向好，8.90%的同比增幅体现了其在零售金融领域的增长潜力，是国有大行中的“稳健增长派”。

　　6.交通银行：资产规模15.50万亿元，综合化经营特色鲜明，在长三角地区影响力深厚。该行聚焦对公与零售业务协同发展，积极布局财富管理、金融科技等新兴领域，4.02%的增速虽相对平缓，但经营稳定性与区域竞争力突出。

　　第二梯队：股份行彰显市场化活力

　　4家头部股份行凭借灵活的经营机制与鲜明的业务特色，成为“十万亿俱乐部”的重要组成部分，增速普遍高于国有大行，展现出强劲的市场化活力。

　　1.招商银行：资产规模12.64万亿元，自2022年跻身俱乐部后持续领跑股份行。被誉为“零售之王”的招行，财富管理业务行业领先，中间业务收入占比高，客户基础优质，4.05%的同比增幅背后是“质量优先、结构优化”的发展理念，盈利能力与客户粘性均处于行业前列。

　　2.兴业银行：资产总额10.67万亿元，2023年成功晋级后稳步发展。该行以同业业务与金融市场业务为核心优势，绿色金融布局早、规模大，债券投资与资产托管业务表现突出，是股份行中“交易型银行”的代表，市场化运作能力强劲。

　　3.中信银行：新晋成员中规模略占优势的股份行，10.13万亿元的资产规模背后是“稳扎稳打”的发展策略。依托中信集团的综合金融平台，该行在对公业务、投资银行、财富管理等领域协同发力，盈利稳定性与风险管控能力突出，成为股份行中的“稳健派”代表。

　　4.浦发银行：以10.08万亿元资产规模晋级，10.52%的净利润增幅彰显了“高举高打”的发展成效。该行聚焦新质生产力、重点区域等核心赛道，深化数智化转型与集团协同，资产质量持续改善，成为股份行中“质效双升”的典范。

　　行业启示：规模扩张与质量提升并行

　　“十万亿俱乐部”扩容至10家，既是中国银行业整体规模稳步增长的缩影，也反映出行业发展的深层变革。国有大行凭借资本与网络优势，依然是服务实体经济的“压舱石”，而头部股份行通过差异化定位、数字化转型与精细化管理，实现了规模与质量的同步提升，成为行业创新发展的“排头兵”。未来，随着银行业竞争的加剧与监管要求的深化，“十万亿俱乐部”成员或将持续扩容，但规模增长将更多依赖于业务结构优化、客户价值提升与风险管控强化，行业将逐步迈向“规模与质量并重、特色与协同共进”的高质量发展新阶段。