总行推动的“善建智造”服务方案，目标三年内为制造业提供超5万亿元融资，成为对公业务投向结构深刻变革的缩影。

　　2025年第三季度末，建设银行交出了一份对公业务亮眼成绩单：境内公司类贷款和垫款余额达15.73万亿元，较上年末增长8.98%，增速明显高于全行贷款总额7.10%的增幅。

　　这一数据背后，是建行总行深入推进的内涵式高质量发展战略的落地见效。在2025年中期业绩发布会上，建行行长张毅表示：“今年上半年，建设银行积极支持经济转型升级，实现了贷款平稳增长、均衡投放。”

　　在资产总额突破44万亿元的同时，建行对公业务正经历一场由总行主导的深度重构。

　　内涵式发展路径下的对公业务新定位

　　2025年，建行总行明确将“内涵式高质量发展”作为对公业务的核心战略。这一转变的背后，是净息差收窄与传统盈利模式面临的挑战。

　　董事长张金良在2024年年报中阐述了对银行发展路径的思考：“我们坚持稳健经营，探索内涵式高质量发展路径。深化对经济金融发展的规律性认识，统筹平衡总量和结构、规模和效益、当前和长远。”

　　2025年，建行提出“三稳、三优、三控”的总体目标，其中对公业务承担了优化资产结构、提升“五篇大文章”占比的关键任务。

　　对公贷款的投向数据印证了这一战略调整的成效。截至2025年6月末，建行科技贷款余额达5.15万亿元，较上年末增长16.81%，占全部贷款的18%以上；绿色贷款余额5.72万亿元，较年初增长14.88%；战略性新兴产业贷款余额3.39万亿元，较上年末增长18.92%。

　　这些增速均显著高于该行境内贷款和垫款总体增速，表明建行信贷资源正持续向新质生产力领域聚集。

　　更值得关注的是对公业务结构的深度优化。2025年前三季度，建行非利息净收入同比增长13.95%，成为盈利增长的重要贡献因素。手续费及佣金净收入896.68亿元，增长5.31%，其中银团贷款、投资银行与工程咨询业务收入表现良好。

　　科技赋能对公业务效率提升

　　“数字化转型、金融科技赋能提升数字服务数字经济的能力，是建设银行始终保持高质量发展的重要引擎之一。” 建行总行在数字化领域的投入正深刻改变着对公业务的运作模式。

　　建行内蒙古区分行成立的金融科技与数字化建设委员会，统筹数字金融工作的整体推进、协调和决策。该行通过数据模型构建零售客户一体化运营体系，创新对公客户分级分类管理、网点数据超市等数字化工具，引入政务与公共数据等外部数据，使数据与业务深度融合。

　　基层赋能减负成效逐渐显现。结合自身实际向总行提出对公开户系统优化建议并优化服务流程，推动长尾客户直营直打，推进重点业务集约化运营，深化RPA机器人、人工智能等新技术应用，实现客户和员工体验“双提升”。

　　在风险管控方面，建行依托总行3R系统加强对贷前、贷中、贷后的全流程管控。这一系统化风控体系为对公业务的高速增长提供了安全保障。

　　厦门建行创新推出的“龙智赢”智能化资管服务平台，运用云计算、人工智能等前沿技术探索数字化财富管理新路径，为企业客户提供智能理财、投资增值、查询对账等一站式对公财富管理服务。目前平台全国管理资产规模已超2200亿元，服务各类企业客户超35万户。

　　“五篇大文章”引领信贷新流向

　　科技金融作为“五篇大文章”之首，已成为建行对公贷款投向的重点领域。截至2025年6月末，建行服务科技型企业超30万家，科技贷款余额较上年末增加7417亿元。

　　2025年10月，建行总行发布了支持新型工业化的“善建智造”服务方案，重点推进六大专项行动。该方案提出未来三年力争为各类制造业主体提供融资规模超过5万亿元。

　　在江苏苏州，建行分行联动集团内多家综合化子公司，为一家高科技电池技术公司提供全周期支持：从早期建信信托的多轮股权投资，到成长期提供14亿元综合授信，再到公司上市时建银国际担任整体协调人。

　　绿色金融领域，建行同样表现突出。2025年上半年，绿色贷款余额增长14.88%，战略性新兴产业贷款增长18.92%。这些增速均显著高于全行贷款平均增速。

　　普惠金融方面，建行普惠型小微企业贷款余额3.74万亿元，较上年末增长9.8%。数字供应链金融方面，建行累计为5，394个核心企业产业链的13.22万链条企业提供6，884.32亿元融资支持。

　　因地制宜的对公业务创新

　　建行各分行结合区域经济特色，探索出多样化的对公业务创新模式。

　　在广西，区分行通过“融资破局、结算提效、撮合搭桥、创新赋能”四位一体综合金融服务体系，为推动共建“一带一路”和构建中国—东盟命运共同体注入强劲金融动能。该行研发的“互市e汇通”系统，成为广西首家实现边贸跨境结算数字化、自动化的银行，解决“效率低、监管难、风险高”问题。

　　在厦门，建行创新推出“账易云”业务，解决小微企业财务软件合规获取对公账户交易流水难题。这一创新体现了建行对公业务在数字化时代的敏捷响应能力。

　　内蒙古区分行则立足区域特色，以“圈链群”为手段，搭建数字金融朋友圈、生态圈，创新玉米收储贷，推广产业链相关平台，助力自治区特色产业转型升级。

　　挑战与机遇并存的对公业务新格局

　　展望未来，建行对公业务面临机遇与挑战并存的复杂局面。

　　从挑战看，净息差下行压力依然存在。建设银行首席财务官生柳荣表示，由于贷款重定价快于存款，在LPR及存款利率下调的滞后影响下，预计全年净息差仍有一定下行压力。

　　但积极因素也在积累。生柳荣指出，存款利率下调对负债成本的降低作用正逐渐显现，前三季度客户存款付息率同比下降34个基点，较上年同期多降30个基点，对净息差的企稳起到重要作用。

　　资产质量保持稳定。截至2025年9月末，建设银行不良贷款率1.33%，较上年末下降0.01个百分点，关注类贷款占比1.81%，较上年末下降0.08个百分点；拨备覆盖率239.40%，较上年末提升5.8个百分点。

　　数字化建设将继续深化。建行将“持续优化完善手机银行、‘建行生活’、‘惠懂你’等企业级平台，拓宽筑牢建设银行数字生态体系，逐步构建起多渠道布局、线上线下融合发展、可向外部广泛延伸的金融服务生态和运营服务模式”。

　　科技贷款余额5.15万亿元，绿色贷款余额5.72万亿元——建行对公业务在“五篇大文章”领域的高速增长已成为其高质量发展的核心指标。

　　在低利率时代，这场由建行总行主导的对公业务深度转型，正推动建行向内涵式高质量发展迈出坚实步伐。通过“善建智造”等服务方案，建行目标三年内为制造业提供超5万亿元融资支持，展现出国有大行在经济转型中的战略担当。