“债务优化”“停息挂账”“低成本维权”……这些看似诱人的词汇，背后藏着巨大的金融黑灰产网络。

　　12月25日，公安部通报与国家金融监督管理总局联合开展的集群打击成果：6个月内立案1500余起，打掉团伙200余个，涉案金额近300亿元，以雷霆之势净化金融生态。

　　金融黑灰产虽非新鲜事物，却借数字金融发展愈发猖獗。这类以非法牟利为目的的产业化犯罪，已渗透贷款、催收等多环节，形成完整产业链。

　　数据显示，2025年一季度其市场规模破2800亿元，2024年金融保险类投诉激增，黑灰产从业人员日趋职业化且升级作案手法，识别难度大增。

　　300亿涉案金额背后的“全链条打击”

　　面对金融黑灰产的蔓延态势，一场覆盖全国的集群打击行动于今年6月正式启动。公安部会同国家金融监管总局在17个重点省市部署作战，通过近60次集群打击形成高压震慑，最终交出了一份沉甸甸的成绩单：立案查处案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。

　　此次打击行动精准聚焦三大重点方向：贷款领域非法中介服务、保险领域非法代理退保理赔、信用卡领域不正当反催收。办案人员充分发挥资金分析优势，深挖犯罪信息链、资金链、技术链和人员链，不仅打击前端作案人员，更精准锁定幕后操控黑手，实现了“打深打透”的全链条打击效果。

　　针对办案中发现的制度漏洞，公安机关还累计发送39份“公安经侦建议函”，从源头压缩黑灰产生存空间。

　　需要指出的是，国家金融监督管理总局的加入让打击力度再升级。今年3月，金融监管总局与公安部联合制定涉嫌犯罪案件移送规定，夯实联合执法基础。

　　截至11月末，金融监管总局系统已向公安机关移交线索4500余笔，涉及金额超210亿元；指导金融机构报案1700余起，涉及金额超170亿元。上海、重庆等四地金融监管局还创新“监管+公安”协作机制，在线索研判、取证等方面实现高效衔接，合力破获多起重大案件。

　　金融机构的“智能反诈”阻击战

　　在这场打击金融黑灰产的战斗中，金融机构不再是被动受害者，而是凭借科技利器主动出击，构建起一道道坚实的安全防线。从线上智能监测到线下警企联动，科技赋能让黑灰产无所遁形。

　　马上消费自研的“渝雷”调证系统，更是成为打击跨国诈骗的“神兵利器”。2025年夏天，河南市民张鹏（化名）接到冒充客服的诈骗电话，账户内46万元不翼而飞。这起案件的作案团伙藏身东南亚，作案隐蔽性极强，警方取证一度陷入僵局。

　　今年9月，“渝雷”系统接入侦查后，通过打通数据共享与线索互通平台，成功锁定犯罪嫌疑人在国内的藏匿点，最终将65名嫌疑人悉数抓获，彻底捣毁了这个跨国诈骗集团。

　　作为持牌消费金融机构，海尔消金始终将消费者权益保护贯穿业务全流程。

　　依托成熟的黑产打击机制与丰富经验，海尔消金在接到用户反馈后，第一时间联动各相关部门成立黑灰产打击专项行动小组，通过多轮调查取证、实地走访核实，最终锁定涉案主体为南京一家以“咨询服务”为幌子、实则从事非法“反催收”活动的公司。随后，海尔消金迅速整理固定相关线索并移交公安机关，依托与警方建立的常态化机制，协助当地公安机关开展侦查工作，成功为用户追回被骗资金。

　　数禾科技则在细节中发现破绽，协助警方破获一起波及全国的重大黑灰产案件。

　　早在2023年10月，数禾科技在客诉处理中发现，一批归属地为宁夏银川的号码存在批量投诉行为，且伴随大量伪造证明。经研判，锁定了以“法律咨询公司”为幌子的黑灰团伙。

　　该团伙教唆用户伪造贫困证明、疾病诊断证明，通过恶意投诉、监管举报等方式逼迫金融机构减免债务，作案对象涉及110余家金融机构和互金平台，波及客户约5500名。数禾科技迅速移交线索，并联合多家机构协助警方固定证据，最终警方采取刑事强制措施20余人，查扣涉案设备200余台、虚假印章40余枚。

　　2025年9月，检察院以诈骗罪、强迫交易罪对该团伙提起公诉。

　　此外，阿里巴巴旗下的蚂蚁集团同样不遗余力地打击金融黑灰产。蚂蚁集团运用区块链技术，打造了信息共享平台，与金融机构、执法部门等实现数据互通，共同追踪黑灰产资金流向。

　　京东金融构建的“线上监测+线下打击”双轨机制成效显著。线上方面，其反催收治理工作组运用声纹识别、图片伪造检测、语料分析等多项技术，建立起精准的高风险行为识别体系。线下则与多地公安机关建立常态化合作，2024年至今已协助破获黑灰产案件10余起，抓获涉案人员100余人，另有20余件案件正在推进中。

　　作为持牌机构，小赢科技依托核心智能风控技术，持续升级WinPROT赢护体系。该体系聚焦防诈防黑产、筑牢数据安全、高效服务客户、创新科技赋能、深耕用户消保教育五大核心功能，对平台潜在诈骗行为实现全流程、多节点智能拦截与用户提醒劝阻，显著提升事前欺诈识别与应对效率，为消费者的资金安全筑牢坚实防护屏障。

　　中原消费金融股份有限公司建立了“疑似代理”的标签，区分场景制定针对性应对话术。通过声纹识别技术，可在用户电话拨入后，提取用户的声纹与客户历史的声纹比对，目前可以识别出80%以上的非法维权代理，辅助前端客服与催收人员。截至当前，已成功识别17例虚假资料报案，挖掘违法团伙线索7例。

　　打击金融黑灰产，仍在继续。从头部科技企业到持牌金融机构，纷纷拿出硬核技术与坚定决心，用一个个实打实的战果守护金融市场的清朗与消费者的财产安全。

　　构建金融安全的“立体防护网”

　　打击金融黑灰产绝非单一机构能完成的任务，需要全行业协同发力。在这场持久战中，行业共治机制正逐步成型，形成了“监管+公安+金融机构”的立体防护网络。

　　由行业发起的AIF联盟，已成为协同治理黑灰产的重要平台。截至2025年9月，联盟成员已突破161家，覆盖银行、消金、保险等多个领域。

　　通过爱马平台，联盟累计导入黑灰产数据超17万条，协助警方受理非法代理维权案件757起，采取刑事强制或行政处罚措施704人，预警电信诈骗案件超186万起。在第五届中国新电商大会上，京东科技、奇富科技等联盟成员联合发布治理倡议书，推动行业在识别标准、协同机制、技术攻防等方面达成共识。

　　不过，对金融黑灰产的治理仍充满挑战。黑灰产分子不断翻新手法，常常假冒法律咨询公司，通过短视频平台、社交软件等渠道隐蔽宣传。诸如虚假疾病证明、伪造交通事故材料等骗局，需要医院、交管等第三方机构信息配合，单一金融机构难以精准识别。

　　业内人士呼吁，需进一步打通跨部门数据壁垒，建立全国统一的黑灰产信息共享平台，实现“一处发现、全网预警、全域打击”。

　　12月25日，公安部在京召开专题新闻发布会上，国家金融监督管理总局稽查局局长邢桂君表示，金融领域黑灰产的坐大成势并非短期形成，打击治理需持续发力、久久为功。

　　2026年，监管部门将联合相关单位开展专题调研，提出立法建议，推动健全金融法治，为打击黑灰产提供更坚实的法律保障。公安机关也将保持常态化打击震慑，持续深化与监管部门、金融机构的协作，筑牢国家金融安全屏障。

　　在此也提醒广大金融消费者，面对“全额化债”“不成功退费”等虚假宣传务必保持警惕，拒绝参与非法代理维权活动。如遇金融纠纷，应通过金融机构官方渠道、监管部门投诉平台等正规途径维权，共同守护自身财产安全和金融市场的健康生态。