一份普通的外卖订单，却接连收到两笔1.5万元“天价”转账？背后竟是精心设计的洗钱骗局！近日，江阴一餐馆老板遭遇“天价转账”连环套，恒丰银行南京分行辖属江阴支行员工凭借敏锐的风险警觉和高效的应急处置机制，拦截涉诈资金1.5万元，有效守护了客户资金安全，获得警方高度肯定。

　　天降“横财”——外卖订单暗藏“洗钱陷阱”

　　某天中午，恒丰银行江阴支行客户江阴川菜馆的廖老板，微信收到一个陌生人的好友请求：“老板，点外卖！”通过后对方确实点了几样菜，廖老板刚算好价钱准备收款，顾客竟直接通过微信转账了1.5万元，远超实际餐费。

　　对方随即发来语音求助，称亲人病危、银行卡限额，恳请廖老板扣除餐费后，将余款14919.59元扫码转至指定陌生支付宝账户，并附上“医院照片”。出于善意和对病人需要静养、不宜打扰的理解，廖老板按指示操作，并遵从了对方“放门口，不要打电话”的“静默”配送要求。

　　“惊魂”识骗——商户警觉触发“银行警报”

　　仅仅一小时后，同一“顾客”再次向廖老板转账1.5万元，以同样理由要求转款，且又是同样的“静默”配送要求。

　　廖老板脑海中回想起江阴支行工作人员曾到餐馆进行的反诈宣传提示，猛然警觉：点餐是幌子，悲情故事是剧本，“银行卡限额”是借口，自己的账户或许成了犯罪分子转移资金的“临时中转站”！

　　想到这里，他当机立断，第一时间拨打恒丰银行江阴支行的主管电话，“快！紧急情况！我的账户可能被犯罪分子利用了！刚刚又进来一笔1.5万元！快帮我冻结！快！”

　　“闪电”冻结——银行筑起“反诈金盾”

　　恒丰银行江阴支行营运主管陈澄接到这通十万火急的电话。她沉着冷静，迅速听取客户描述的关键细节——“真实小额点餐”“远超餐费的异常转账”“悲情故事求助”“扫码转陌生账户”以及核心疑点“静默配送要求”。凭借扎实的反诈知识储备和丰富的临柜经验，陈澄立即判断：这是典型的利用商户账户进行“跑分”洗钱的诈骗手法！骗子以真实交易降低商户防备，用虚构的紧急事件和道德压力诱导其接收并转出非法资金，“静默配送”则是为了彻底隔绝商户核实渠道，确保骗局闭环。

　　时间就是金钱，更是责任！陈澄没有丝毫迟疑，迅速启动恒丰银行涉诈账户应急处置预案。在廖老板电话求助后短短3分钟内，她通过系统对账户执行了“暂停非柜面交易”指令。该操作瞬间生效：账户的网银、移动支付、转账等所有非柜面渠道被立即控制，刚刚打入的第二笔15000元涉诈资金被成功拦截，牢牢锁死在账户内，避免了资金进一步流失。

　　警钟长鸣——警银携手斩断“黑金”链条

　　江阴市城中派出所民警通过后续调查证实，廖老板的账户确被诈骗团伙选作洗钱通道，两笔1.5万元均为其他受害人被骗款项。骗子精心设计“小额真实交易开场+情感施压诱导操作+强制静默隔绝验证”的陷阱，极具迷惑性。

　　恒丰银行江阴支行员工在日常及突发应急状况中展现出的极高专业素养、敏锐的风险识别能力和果断高效的应急处置，成为阻断诈骗资金流的关键一环。

　　江阴市城中派出所民警专程前往该支行，对陈澄及支行团队在反诈工作中的出色表现予以高度赞扬，并颁发书面表彰，充分肯定了恒丰银行“反应迅速、处置专业、守护有力”，切实履行了金融机构反诈的社会责任。

　　商户防诈指南

　　真实订单也藏刀，天价转账是警报！

　　悲情故事催泪弹，仔细辨别方为高！

　　经营账户只收款，莫替黑钱当通道！

　　不让联系定有诈，立刻警觉风险到！

　　账户流水勤对照，陌生大额红灯照！

　　发觉不妙别犹豫，冻结账户是法宝！

　　看好收款二维码，莫让善心被利用！

　　结语：恒丰银行提醒广大商户：诈骗分子手段不断翻新，常以“真实”外衣包裹非法目的。请务必提高警惕，增强风险防范意识，严格遵守账户使用规范。任何要求您“静默”配合、代为流转不明资金的“请求”，无论包装得多么“合理”或“感人”，都潜藏着巨大风险！守护好您的收款账户，就是守护您事业的根基与信誉的底线。恒丰银行将持续筑牢反诈防线，与您携手共护金融安全！