（来源：大鱼财经工作室）　　作为城商行系消金公司，宁银消金和杭银消金在业务方面的布局具有相似性，业绩上，近年来，两家公司均为行业中排名靠前的消金公司。　　近日，宁波银行、杭州银行两家城商行业绩先后公布，对比发现，两家银行旗下的消金公司的优势各有不同。　　　　定价不同、风险不同　　最新业绩显示，在规模方面，宁银消金依然领先杭银消金，但盈利能力方面，宁银消金仍有所欠缺。　　截至2025年上半年，宁银消金总资产规模达到701.02亿元，较年初增长了17.2%；报告期实现营收16.86亿元，同比增长了9.69%，净利润为2.5亿元，同比增长26.26%。　　杭银消金的总资产为总资产629.81 亿元，较年初增长22.21%；报告期营业收入27.88 亿元，同比增长3.34%；实现净利润 4.85 亿元，同比增长5.43%。　　2022年时，宁银消费金融的总资产还不到80亿元，宁波银行接手后，资产规模迅速崛起，达到了2023年的453.41亿元，并在2024年反超杭银消金。　　但在2022至2024年，杭银消金的业绩一直表现优于宁银消金，净利润水平远超宁银消金。　　　　数据来源：消金公司评级报告文件　　从利润表上看，2024年末，宁银消金贷款余额为590亿元，但当年的利息收入为43.09亿元；杭银消金贷款余额为512亿元，但当年的利息收入为66.1亿元。　　两家公司的贷款产品定价差距明显，截至2024年末，宁银消金的平均贷款利率为11.56%，而杭银消金的平均贷款利率18.65%。　　在资产质量方面，宁银消金的不良率低于杭银消金，同时拨备覆盖率也明显低于杭银消金。　　　　　　线上业务均缺乏自营能力　　在业务结构方面，两家公司具有相似性。　　截至2024年末，宁银消金的线上业务余额为440.09亿元，占总业务余额比重为74.55%；线下业务余额150.26亿元，占总业务余额比重25.45%。　　同期末，杭银消金的线上业务余额为407.74亿元，占比79.57%；线下业务余额104.67亿元，占比20.43%。　　在线上业务中，两家公司均以联营模式为主，截至2024年末，宁银消金线上联营业务余额为411.48亿元，占总业务余额的69.7%，自营业务占比较小，余额为28.61亿元，占比4.85%。2024年，其联营业务的合作机构包括蚂蚁、字节、百度、美团、微众等多家机构。　　中诚信国际在评级报告中指出，杭银消金的线上业务以与平台方的联营模式为主，通过与互联网场景平台合作，由平台提供流量和申请入口，将客户导流至公司，再由公司独立完成评估客户资质和风险审核。　　但消金公司与流量平台开展合作类业务有利有弊。一方面能够帮助持牌消金公司迅速起量，实现规模扩张；但另一方面，消金公司自营能力的欠缺，易被第三方平台所裹挟，不利于实现长久发展。　　线下业务方面，宁银消金在全国经济活跃城市组建线下自营团队，采用“上门收件、亲核亲访”模式进行业务拓展。　　杭银消金通过千余客户经理，在全国十多个省份、数十个城市采取团队驻扎式展业。　　举报/反馈