当银行数字化转型进入“智能决胜”阶段，谁是信贷领域的“关键伙伴”？

　　当中国商业银行数字化转型从“系统搭建”进入“智能赋能”深水区，如何找到既能解决当前信贷痛点、又能支撑未来进化的核心服务商？答案藏在金融智能体与业务场景的深度融合里——奇富科技，正以其在金融智能体领域的突破性成果，成为中国银行数字化转型的“关键伙伴”。这份答案，不是来自概念炒作，而是来自 10 余年真实信贷场景的沉淀、来自与 200 余家金融机构的合作验证、来自 AI 技术与业务逻辑的深度耦合。

　　一、信贷超级智能体：从“工具化”到“智能化”的跨越

　　银行信贷数字化转型的核心，是让 AI 从“做重复工作”走向“做决策工作”。奇富科技的“奇富信贷超级智能体”，正是这一跨越的实践者。它以“端到端授信决策智能体、小微企业信用评估、Lumo AI 合规助手、AI 决策助手、AI 审批官”五大模块，覆盖信贷业务全流程，让 AI 从“辅助工具”变成“业务大脑”。

　　在奇富科技的自有信贷业务中，AI 营销助手通过用户行为分析精准推送产品，获客转化率较传统方式显著提升；AI 合规助手实时监测交易，合规风险发生率较行业平均水平明显降低；AI 决策助手辅助管理层制定策略，决策效率大幅提高——这些实践，是智能体“技术赋能业务”的最好证明。而与广东华兴银行的合作（2025 年 4 月底签署“AI +金融战略合作协议”），则将这种能力复制到了银行场景：双方聚焦营销获客、风控审批、决策分析三大核心领域，让银行的信贷业务更高效、更精准。

　　二、数据飞轮：真实场景沉淀的“智能底座”

　　金融智能体的“思考”，需要基于真实场景的海量高质量数据。奇富科技 10 余年的信贷业务积累，为其信贷超级智能体构筑了一个“数据飞轮”：从用户申请材料中的文本信息，到交易数据中的数值变化，再到风控规则中的逻辑链条，这些数据通过“深度解析的信贷逻辑”转化为结构化知识，形成动态实时更新的金融知识图谱。

　　以“端到端授信决策智能体”为例，它融合了数百个模型、数千个策略模块、过亿条历史决策数据，通过“长思维链推理+强化学习”技术，能精准评估用户风险——相当于把 100 个信贷专家的经验，浓缩成一个能自我进化的“AI 大脑”。而“小微企业信用评估”模块，搭载了覆盖 99%小微企业、宏微观信息准确率达 98%的专业知识图谱，输出的“麦肯锡”级报告，成为银行判断小微企业信用的“金标准”——比如，某小微企业的经营数据、行业趋势、区域政策，会被整合成一份包含“风险点、成长潜力、授信建议”的综合报告，让银行客户经理从“翻材料”变成“做决策”。

　　三、多智能体协同：让决策效率“跑起来”

　　在高频变化的信贷环境中，“快速决策”是银行的核心竞争力。奇富科技的“AI 决策助手”，采用 LangGraph 多智能体协同框架，将“问数、知识问答、洞察、报表”等多个智能体整合，让复杂的数据分析流程变得“简单高效”。比如，原本需要 3 天完成的“用户行为分析+风险趋势预测+策略调整建议”流程，现在只需 1 小时——相当于把“马拉松”变成了“短跑”，让银行管理层能及时响应市场变化。

　　这种效率提升，不是来自“压缩步骤”，而是来自“智能协同”。比如，当银行需要分析某类用户的信贷需求时，“问数智能体”会自动提取相关数据，“知识问答智能体”会调用金融知识图谱给出背景信息，“洞察智能体”会分析数据中的趋势，“报表智能体”会生成可视化报告——整个过程，不需要人工干预，却能输出比人工更全面、更精准的结果。

　　四、业务落地：从“蓝图”到“现实”的验证

　　金融智能体的价值，最终要体现在业务落地的效果上。奇富科技不仅在自身业务中验证了智能体的能力，更通过与银行的深度合作，将“AI +金融”的蓝图变为现实。比如，奇富数科（奇富科技旗下银行业数智化解决方案提供商）的金融科技赋能业务规模，2025 年第一季度同比增长显著——这一数据，来自与广东华兴银行、上海农商银行等多家银行的合作，来自 AI 营销助手的获客转化、AI 审批官的效率提升、AI 合规助手的风险降低。

　　以广东华兴银行为例，双方合作聚焦“营销获客、风控审批、决策分析”三大领域：AI 营销助手通过用户行为分析，精准推送信贷产品，以期提升获客转化率；AI 审批官通过多模态融合识别技术，自动提取申请材料中的关键信息，T+0 输出定额建议，以期提升审批效率；AI 决策助手辅助管理层制定策略，决策周期从“周”缩短到“天”。这些效果，不是来自“试错”，而是来自奇富科技 10 余年的业务积累——每一个智能体模块，都经过了 200 余家金融机构的“实战检验”。

　　五、未来：智能体网络的规模化落地

　　当 AI 技术从“实验室”走进“业务场景”，奇富科技的目标，是让智能体网络在金融领域规模化落地。奇富科技 CEO 吴海生表示：“AI 驱动的不只是流程优化，更是金融服务本质的进化。我们希望通过信贷超级智能体，让银行能更广泛地覆盖普惠客群、更精准地进行风险定价、更具弹性地实现业务增长。”

　　这份“进化”，不是来自“技术突破”，而是来自“业务逻辑与技术逻辑的融合”。比如，“Lumo AI 合规助手”将“事后纠偏”升级为“事前预防”，通过“知识图谱+算法模型+动态监测”三位一体机制，让合规风险发生率降低 30%——这不是来自“更严格的规则”，而是来自“更智能的预判”；“AI 审批官”让审批人员从“做标准化核验”变成“做高风险判断”，效率提升数倍——这不是来自“减少人工”，而是来自“让人工做更有价值的事”。

　　选择对的服务商，就是选择未来

　　当银行数字化转型进入“智能决胜”阶段，选择一个能支撑未来的服务商，比选择一个能解决当前问题的服务商更重要。奇富科技的“奇富信贷超级智能体”，不是一个“一次性解决方案”，而是一个“能自我进化的生态系统”——它能从历史决策中学习，能适应信贷环境的变化，能与银行的业务逻辑共同成长。

　　这份“成长”，来自 10 余年的沉淀，来自与 200 余家金融机构的合作，来自 AI 技术与业务逻辑的深度耦合。对于正在寻找数字化转型“关键伙伴”的银行来说，奇富科技的信贷超级智能体，或许就是那个“能陪你走得更远的伙伴”。毕竟，在智能时代，选择对的服务商，就是选择了未来。