为持续深化“放管服”改革、优化营商环境，破解不动产抵押登记“多头跑、耗时长”难题，推动“互联网+政务服务”与金融服务深度融合，2025年8月29日上午，拉萨市自然资源局在市三级政务服务大厅601会议室，组织召开深入推进“互联网+不动产抵押登记”与银行点对点直连+电子证照应用（带押过户）业务座谈会。国家金融监督管理总局西藏监管局股份制银行监管处顿珠多吉处长、拉萨市行政审批和便民服务局三级调研员杜仕聪、拉萨市自然资源局党组成员、副局长加央旺加出席会议。中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、浦发银行等15家驻拉银行金融机构负责同志参会。

一、工作推进情况汇报：成效显著、问题明确，为后续工作锚定方向

关辉辉同志代表登记中心，全面汇报“互联网+不动产抵押登记”与银行点对点直连+电子证照应用（带押过户）业务推进情况，既总结阶段性成果，也直面现存堵点。

前期工作成效：多维创新突破，实现“便民、利企、提效”三方共赢

1.“互联网+抵押登记+直连+电子证照”模式落地，打破传统壁垒。2024年7月，拉萨市启动西藏自治区首个“互联网+不动产抵押登记”与银行点对点直连+电子证照应用线上办理模式，彻底改变传统业务“两头跑”的繁琐流程。群众在银行办理抵押贷款时，可同步提交抵押登记材料，银行通过系统直连将电子申请推送至登记中心，登记中心线上完成受理、审核后，实时推送不动产登记证明电子证照（按需可出具纸质证明），实现“无纸化办理、零见面审批、一站式办结、最多跑一次”。

从实际成效看，群众办事成本大幅降低，如市民王女士办理抵押贷款时，仅跑一次银行，一周内即拿到款项；银行流程精简、材料电子化，降低人力与经济成本，电子证照还增强数据防伪性与安全性；登记机构则提升便民服务效能，缓解窗口压力，优化政府服务形象。截至目前，试点银行工商银行西藏分行业务办理成效显著，且全市不动产各类证照已全面实现电子证照功能，贷款发放时效显著提高，契合数字化发展趋势。

2.“带押过户”业务创新，激活二手房交易市场。

2024年12月10日，拉萨市正式启动二手房“带押过户” 业务模式，当日办结西藏首笔业务，标志着房地产交易流程优化取得里程碑突破。传统带押房产转让需卖方先结清贷款、注销抵押，流程繁琐且产生高额“过桥费”；新模式通过新旧抵押权分段衔接，实现“借新贷、办过户、还旧贷” 闭环，彻底破解这一痛点。浦发银行拉萨分行率先作为试点银行，依托电子政务外网开发不动产登记系统接口，实现 “点对点”链接与抵押贷款流程电子化、线上化，已成功办理多笔业务，为模式推广提供可复制的示范样本。

3.业务规模与融资效益双增长，助力经济发展。

2025年以来，拉萨市不动产登记中心累计办理各类报件45311件，其中抵押登记8755 件；通过线上直连模式办理抵押登记349件，抵押融资34993万元，累计抵押融资达163.6734 亿余元。两项业务的推进，不仅简化群众办事流程，更扩大抵押融资规模、活跃金融市场，为全市经济发展提供有力支撑。

（二）现存问题：四大堵点制约业务全面推广

1.合作金融机构覆盖不足，跨行办理存在壁垒。“带押过户”仅与浦发银行、建设银行合作，“互联网+抵押登记”仅工商银行、浦发银行为试点，多数银行尚未接入，跨行办理功能缺失；且不同银行系统差异大，适配与直连建设难度高，业务覆盖面受限。

2.流程与系统仍有堵点，协同效率待提升。“带押过户” 双预告登记环节偶发系统卡顿，登记中心、银行、税务等部门信息共享不健全，依赖人工核实，易出现信息不一致；“互联网+抵押登记”系统稳定性需进一步优化，确保数据传输实时准确。

3.群众知晓度与信任度偏低。部分群众对新模式了解不足，仍习惯传统流程；对电子证照的法律效力、安全性存在顾虑，影响业务推广速度。

4.数据安全与风险防控需强化。线上数据传输虽有防护措施，但网络安全风险随技术发展增加，数据加密、访问控制等需进一步升级。

（三）下一步计划：靶向施策破解堵点

针对问题，登记中心明确四大推进方向：一是扩大金融机构合作范围，力争2026年底完成所有金融机构“互联网+ 抵押登记”便民服务点建设；二是优化流程与系统，建立多部门信息共享平台，将整体办理时限计划压缩至5个工作日内；三是强化宣传推广，多渠道普及政策与电子证照知识；四是筑牢数据安全防线，升级安全措施并探索引入第三方担保或保险机构。

二、试点银行经验分享：标杆引领，为同行提供可借鉴路径

（一）工商银行西藏自治区分行：“互联网+抵押登记”试点的“工行实践”

作为首批试点银行，自2024年7月22日启动业务以来，2024年办理165笔，2025年前7个月办理252笔，核心经验集中在四方面：

1.高位推动，统筹资源：第一时间向工商银行总行汇报争取支持，分行党委将项目列为重点任务，给予政策与资源倾斜，行领导亲自主持启动会与调度会。

2.精锐组队，高效协作：抽调业务、科技、信贷管理等部门骨干组建专项团队，明确岗位职责，建立定期例会机制；与登记中心紧密沟通，确保业务标准与技术规范衔接顺畅。

3.学创结合，本地化适配：赴内地学习兄弟分行经验，结合自身业务特点与风控要求，优化贷款审批与抵押登记申请衔接流程，实现“一次性收齐材料、一次性面签”。

4.优化体验，多维推广：上线前联动登记中心开展多轮测试，形成“测试—反馈—优化”良性循环；对内开展多轮培训，确保一线人员熟练操作；对外通过网点海报、LED 屏、客户经理一对一告知等渠道，突出“跑一次银行、几天内放款”等核心优势。

（二）浦发银行拉萨分行：“带押过户”试点的“浦发方案”

作为西藏首笔“带押过户”业务承办行，浦发的创新做法聚焦“高效、便民”：

1.打通数据壁垒：主动对接政务数据平台，建立信息共享机制，实现“数据跑代替人跑腿”，客户在银行一次提交申请，信息同步至登记部门，减少材料重复提交。

2.重构业务流程：将“带押过户”拆解为“前期准备（协商签订协议）-双预告登记（线上线下申办）-房款结算（按约放款还款）-新抵押权设立（合并办理注销与转正式登记）” 四步，目前平均办理时限压缩至6个工作日内，较传统模式提速翻倍。

3.聚焦客户体验：通过网点宣传、线上科普消除客户顾虑，清晰解读政策优势，让群众切实感受到“无需解押即可过户”的便利。

三、领导讲话：凝聚共识，为改革推进提供保障

（一）国家金融监督管理总局西藏监管局顿珠多吉处长：强化监管引导，推动规范发展。顿珠多吉处长充分肯定拉萨市工作成效，指出此项工作是金融服务实体经济、赋能高质量发展的重要举措。监管部门将持续加强政策指导，推动更多金融机构参与；同时要求各银行严格遵守监管要求，加强风险管理，保障金融消费者合法权益，确保业务规范稳健开展。

（二）拉萨市行政审批和便民服务局杜仕聪三级调研员：协同发力，优化政务服务支撑。杜仕聪同志表示，市行政审批和便民服务局将积极配合协调登记中心，在优化政务服务流程、加强数据共享协同等方面加大力度，为不动产抵押登记改革提供保障；鼓励各部门和金融机构持续创新服务模式，提升企业和群众满意度。

（三）拉萨市自然资源局加央旺加副局长：锚定目标，推动改革走深走实。加央旺加副局长在总结讲话中强调，“互联网+不动产抵押登记”改革不是“独角戏”，而是“大合唱”，需各方协同发力。明确下一步三大重点任务：

1.扩大合作范围，加强沟通协作。分批次推动更多银行接入直连系统与“带押过户”平台，2026年底前实现与全市主要银行全面合作；同时积极加强与银行金融部门沟通对接，提供优质的服务，搭建好平台，让更多的金融机构参与进来。

2.提升服务水平，规范数据共享。登记中心要坚持以人民为中心的发展理念，不断提升服务水平，借鉴内地的成功经验，真正实现“让数据多跑路，让群众少跑腿”。建立标准化电子证照应用模式，打通部门数据壁垒，确保数据准确安全。

3.优化系统功能，加强宣传推广。优化上述两个系统架构，提稳定性、解卡顿延迟。协调市行审局、对接区职转办，建多部门信息平台，实现信息互通减人工。线上借助官网、公众号发政策解读、操作视频及案例，供群众便捷获取信息。线下在登记大厅、银行设咨询台、发手册，进社区宣讲扩政策知晓度。专题宣传电子证照法律效力与安全措施，结合群众现身说法增信任、引选择。

四、会议成果与落实方向

本次座谈会实现“总结经验、剖析问题、凝聚共识”目标，为后续工作明确路径。下一步，登记中心将重点落实三方面工作：

1.梳理意见促整改：汇总参会银行与部门提出的意见建议，加快予以整改，明确责任与时限。

2.优化系统破堵点：联合技术单位升级系统功能，打通部门数据壁垒，提升协同办理效率。

3.扩大覆盖惠民生：加快与未接入银行的沟通对接，推动“互联网 + 抵押登记”“带押过户”业务全面铺开，让改革红利惠及更多企业与群众，切实以“便民利企”实效助力拉萨市房地产市场健康发展与营商环境优化。