在金融业迈入数智化的关键阶段,科技正从“辅助工具”走向“核心驱动力”。2026年,中国平安正式开启“服务年”,将“快捷、精准、温暖”的服务能力建设提升至战略高度。在这一背景下,科技不再只是效率提升的手段,而是重塑客户体验的关键底座。

　　作为“平安集团科技输出唯一窗口”,金融壹账通正承接这一轮战略升级:一方面依托集团在算力、算法、数据与场景的长期积累,另一方面将平安“最佳实践”产品化、标准化,通过“技术输出+业务协同”,持续赋能集团“综合金融+医疗养老”双轮并行、科技驱动战略,并向更广泛的外部市场释放科技价值。

　　融资难、转化低、AI欺诈:金融一线的三大“服务堵点”

　　在金融服务的一线,每天都在上演类似的挑战:一位小微企业主因缺乏规范财务数据而难以获得融资;一位客户因远程身份验证失败而无法完成开户;一个团队耗费数周设计的营销活动,最终转化率却低于预期……

　　这些并非孤例,而是横亘在金融机构数字化转型路上的共性难题——如何在控制风险的前提下提升服务效率如何在海量数据中洞察客户需求如何让科技切实服务于人

　　此刻,一个由AI驱动的“超级团队”正在金融壹账通的“数字工厂”中运转:能读懂企业经营状况的“数据神探”,7×24小时在线的“金牌客服”,识破深度伪造的“安全卫士”,以及洞察市场的“营销军师”。它们并非概念,而是已在国内外金融机构落地应用的成熟能力,持续破解普惠金融、风控安全与客户体验之间的“不可能三角”。

　　“数据神探”:为小微企业“画像”,让信用变成真金白银

　　痛点诊断:被“抵押物”卡住的融资咽喉

　　在江西景德镇,陶瓷作坊的老板李先生正为一批紧急订单发愁。订单意味着机会,但扩大生产需要资金。他跑了几家银行,却都因为“缺乏足值抵押物”和“财务数据不规范”而被婉拒。另一边,银行的信贷员小王也倍感无奈。去李先生的作坊实地调查山高路远,人力成本高昂。仅凭几本账册和口头描述做判断风险难以把控,责任重大。这不仅是李先生和小王的困境,更是横亘在小微企业与金融活水之间难以逾越的鸿沟。传统风控模式,像一位经验丰富的老中医,但面对海量、分散且“体质”各异的“长尾客户”,难免力不从心。

　　AI搭档登场:金融壹账通“数字SME信贷系统”

　　这时,金融壹账通的“数据神探”——数字SME信贷系统,带着一套全新的“诊断工具”登场了。它不再执着于冰冷的厂房和设备,而是将目光投向了企业经营的“毛细血管”。

　　它能做什么它能通过OCR(Optical Character Recognition光学字符识别技术),瞬间“阅读”李先生的纳税记录、上下游采购订单、甚至电商平台上的销售流水。它能通过AI面审,分析李先生言谈中的微表情和逻辑,评估其经营意愿和诚信度。它甚至能接入产业链数据,判断他所处的陶瓷行业景气度。最终,它将这成千上万个数据点,汇聚成一幅李先生企业的“全息数字画像”。这幅画像不再依赖抵押物,而是基于企业真实的“数据信用”。

　　疗效验证:从“人找钱”到“钱找人”

　　结果如何李先生在手机上提交了申请,系统自动完成了风险评估和审批,资金在24小时内到账。对银行而言,尽调效率提升了70%,报告质量同步提升,更重要的是,它打开了一片过去难以触达的长尾市场。截至2025年6月末,该行实现单月对陶瓷小微企业放款3亿元,客户经理人均产能提升近5倍,印证了“技术+业务”模式激活小微金融的实践价值。这不仅是技术的胜利,更是普惠金融理念的突破性实践。

　　“安全卫士”:以AI对抗AI,在数字世界炼就“火眼金睛”

　　痛点诊断:当“眼见”不再“为实”

　　如果说融资难是“慢性病”,那么新型欺诈就是一场突如其来的“急性心梗”。随着AIGC(Artificial Intelligence Generated Content人工智能生成内容)技术的爆发,Deepfake(深度伪造)诈骗呈指数级增长。骗子们可以轻易克隆你亲人的声音,伪造一段逼真的视频通话,让你在惊慌失措中完成转账。银行风控部门的张经理最近就处理过这样一起案件:一位老人被一段“孙子”的求救视频骗走了毕生积蓄。传统的人脸识别和声纹验证,在能以假乱真的AI面前,防线变得异常脆弱。这不仅是资金的损失,更是对整个金融体系信任根基的冲击。

　　AI搭档登场:金融壹账通“智能视觉反欺诈策略平台”

　　面对“用AI作恶”的挑战,金融壹账通选择了“以AI行善”,派出了它的“安全卫士”——智能视觉反欺诈策略平台。这位卫士练就了一双超越人类极限的“火眼金睛”。

　　它的核心武器是什么是“显式+隐式”双重特征学习技术。显式特征,是识别伪造图像中像素关联的不自然性,如边缘模糊、纹理错位等;隐式特征,则是深掘AI生成图像时在频域、噪点分布上留下的“合成算法指纹”。它背后是平安集团庞大的AI算法能力和百万级的Deepfake样本库在支撑,让它具备了极强的泛化能力,即使黑产更换工具,也能被它敏锐地捕捉到蛛丝马迹。目前已覆盖换脸视频、伪造活体、对抗样本等多类攻击场景。

　　疗效验证:99%准确率,筑牢金融“防火墙”

　　在与多家金融机构的合作实践中,该系统端到端识别准确率超过了99%,并已入选香港金融管理局的GenA.I.监管沙盒,成为数字金融安全体系的重要一环。它就像一道无形的、智能的“防火墙”,将AI伪造的身份、合成的动态人脸、模拟的声纹特征等复杂攻击统统挡在门外,让张经理和他的同事们能够安心地专注于更有价值的风险管理工作。

　　“金牌客服”与“营销军师”:重塑体验,引爆增长

　　痛点诊断:服务的“最后一公里”与营销的“大海捞针”

　　在服务端,客服小妹每天要重复回答上百遍“如何还款”、“额度多少”,嗓子冒烟,情绪耗竭,客户却还在抱怨等待时间太长。在营销端,客户经理们花费数周设计的话术和活动方案,最终转化率却惨淡收场,如同在茫茫大海中盲目撒网,投入巨大却收效甚微。

　　AI搭档登场:金融壹账通“小壹智能客服机器人”与“营销知识百宝箱”

　　金融壹账通派出了两位“多面手”。“小壹智能客服机器人”依托大模型技术,不再是那个只会回复关键词的“智障”机器人,而是一个能理解上下文、能处理复杂意图、甚至能安抚客户情绪的“金牌客服”。它能实现“一次说清、一次办好”,应答准确率高达95%以上,问题解决率达92%。

　　而“营销知识百宝箱”则是一位运筹帷幄的“营销军师”。它通过机器学习算法,对客户进行360度精准画像,实现从“客群圈选”到“营销编排”再到“渠道流转”“营销检视”的全流程自动化。它能为不同的客户生成个性化的产品推荐和营销话术,让每一次触达都“有的放矢”。

　　疗效验证:效率与体验的双重飞跃

　　某城商行引入后,营销策略设计周期从一周以上缩短至2天,内容响应率提升20%。在某股份制银行,通过“行员E营销”APP的赋能,AI辅助销售占比迅速突破60%,实现转化率翻倍增长。

　　从“工具”到“伙伴”:RaaS模式背后的战略升维

　　讲到这里,你可能会问:这些“超级员工”如此强大,对于我们这些预算有限的中小金融机构来说,会不会是“奢侈品”

　　这正是金融壹账通商业模式最精妙之处。它没有停留在售卖软件或项目的传统路径上,而是推出了颠覆性的RaaS(Results as a Service,结果即服务)模式。

　　这不仅仅是商业模式的创新,更是战略思维的升维。传统模式是“卖铲子”(软件系统),客户自己挖矿,风险自担。RaaS模式是“卖黄金”(业务成果),金融壹账通与你共担风险,共享收益。你无需为昂贵的服务器和技术团队买单,只需为“数字员工”带来的实际业务增长付费。这彻底降低了AI的应用门槛,让中小机构也能平等地享受技术红利。

　　如果说AI能力解决的是“怎么做”,那么RaaS模式回答的是“如何用得起、用得好”。通过“结果即服务”,金融壹账通将自身从技术供应商升级为业务合伙人——从“卖软件”转向“交付结果”,与客户共担风险、共享收益。这一模式不仅显著降低AI应用门槛,也让技术价值直接绑定业务增长。

　　更深层看,这正是平安“平台+生态”能力的外溢体现。依托集团三十余年金融实践与持续强化的AI能力,金融壹账通正将这一模式复制至全球20多个国家和地区,服务超200家境外金融机构,成为连接国内外市场的重要枢纽。

　　结语:科技的温度,在于成就每一个梦想

　　从景德镇的陶瓷作坊,到香港的金融机构街,再到东南亚新兴市场,金融壹账通的“数字员工”正在不断落地生根。

　　其背后,是金融壹账通对“AI in All”战略的持续实践,也是对“平安服务升级”内涵的具体回应——让服务更高效、更精准、更有温度。科技的意义,不在于替代,而在于赋能;不在于复杂,而在于让客户“省心、省时、又省钱”。

　　当金融服务的边界被重新定义,金融壹账通所做的,正是以科技的力量诠释“专业,科技创造价值”,把复杂留给自己,把简单留给客户。