近日，国家网络安全通报中心披露，依据《网络安全法》《个人信息保护法》等法律法规，按照《中央网信办、工业和信息化部、公安部、市场监管总局关于开展2025年个人信息保护系列专项行动的公告》要求，经国家计算机病毒应急处理中心检测，70款移动应用存在违法违规收集使用个人信息情况。其中，烟台银行旗下“市民e贷”微信小程序因两项违规行为被点名：版本v2.4.1.0存在投诉、举报未在承诺时限内受理处理，且未建立便捷的个人行使权利申请受理和处理机制；版本v4.1.0则未向用户提供撤回同意收集个人信息的途径和便捷方式，上述行为均违反了《网络安全法》《个人信息保护法》相关规定。作为直接服务市民的信贷产品，这些问题暴露出该行在个人信息安全管理与用户权益保障机制上存在明显疏漏。

　　事实上，烟台银行近期的合规问题并非个例。7月，中国人民银行山东省分行公布的行政处罚信息显示，该行因六项违规行为被警告，没收违法所得387.45元，并处以319.2万元罚款，具体违规包括违反金融统计规定、账户管理规定、商户管理规定、占压财政资金、违反信用信息提供管理规定及未按规定履行客户身份识别义务。同时，时任该行副行长张某伟和总会计师徐某文因对相关违规行为负有责任，分别被罚款2.5万元和1.5万元。

　　（截图来源，央行官网）

　　更早之前的6月30日，山东证监局曾对烟台银行发出责令改正决定书，指出其在基金销售业务中存在三大问题：未有效执行内部控制与风险管理制度、代销部分公募基金产品未准确揭示客户维护费、《经营证券期货业务许可证》记载事项变更后未及时申请换领。

　　公开资料显示，烟台银行成立于1997年11月，前身为烟台市商业银行，2009年更为现名，是烟台市唯一一家地方法人城商行。股权结构方面，山东省最大民营企业南山集团为其第一大股东，其他主要股东包括烟台市财金发展投资集团、烟台国丰投资控股集团、烟台蓝天投资控股等。2025年4月，该行注册资本由26.5亿元增至46.22亿元。2024年年报数据显示，该行实现营业收入28.06亿元，同比增长36.48%，这一增幅在山东省14家城商行中位列第一；净利润3.68亿元，同比增长11.62%。不过，在亮眼业绩背后，除了上述合规管理问题外，该行在资产质量及经营业绩等方面也潜藏着隐忧。

　　资产质量方面，截至2024年末，烟台银行有5.46亿元信托计划因底层资产投向省内房地产企业被划为不良类，0.36亿元债权融资计划因投向省内制造业企业被列为关注类，金融投资减值准备余额已达9.65亿元。中诚信国际评级报告指出，需持续关注其风险资产处置情况。

　　贷款质量上，烟台银行2024年末不良贷款余额和不良率较年初有所下降，但存量不良主要集中于租赁和商务服务业、制造业、批发零售业及个人按揭贷款，且前十大不良客户合计占比高达60.46%，这些不良资产主要依赖司法诉讼处置，回收存在较大不确定性。此外，该行通过展期、借新还旧及无还本续贷等方式缓释风险的贷款规模较大，其中无还本续贷占总贷款的3.57%（含不良0.49亿元），展期和借新还旧贷款合计占比1.75%（含不良2.66亿元），在宏观经济波动的背景下，此类贷款存在较高的劣变风险。

　　从贷款担保结构来看，该行抵质押贷款占比46.70%，且抵押物以住宅、厂房等房地产相关资产为主，这在行业调整期进一步加大了房地产风险敞口；同时，保证贷款占比43.11%，面临着担保方代偿能力不足及风险传导的潜在压力。

　　业绩表现上，2025年一季度数据呈现“增利不增收”态势：该行实现营业收入7.05亿元，同比下降6.09%；净利润2.55亿元，同比增长57.8%。

　　具体来看，营收下滑主要源于业务增长乏力：投资收益同比下降21.51%（从1.62亿元降至1.27亿元），手续费及佣金净收入同比下降10.93%（从0.55亿元降至0.49亿元），公允价值变动收益更是由去年同期盈利0.36亿元转为亏损0.76亿元。

　　而净利润增长则更多依赖成本压缩与非经常性因素：信用减值损失同比下降25.36%（从3.28亿元降至2.45亿元），业务及管理费同比下降20.07%（从2.32亿元降至1.85亿元），所得税费用同比减少37.49%（从0.18亿元降至0.11亿元）。对此，业内人士指出，此类增长模式的可持续性需审慎评估。