一、2026总体罚没情况

　　（一）总体罚没情况统计

　　2026年一季度金融监督管理总局及其派出机构对各类银行业机构处罚累计已披露罚单744张，罚没金额总计3.48亿元。其中总局暂无处罚已披露罚单；省局罚单数量270张，罚没金额1.56亿元；分局罚单数量474张，罚没金额1.91亿元。

　　（二）机构、个人处罚情况情况统计

　　2026年一季度监管对机构开出410张罚单，累积罚没3.34亿元；涉及个人的罚单566张，累积罚没1412.40万元（部分罚单同时处罚个人和机构则会重复计算）。

　　2026年一季度对机构的平均单笔罚没金额为81.46万元。同比近几年数据来看，2026年一季度对机构平均单笔罚没金额相对中下。

　　2026年一季度对个人的平均单笔罚没金额为2.50万元。同比近几年数据来看，2026年一季度对个人平均单笔罚没金额相对偏高。

　　（三）各机构类型处罚分布统计

　　（四）处罚手段统计

　　2026年一季度，对机构的处罚中，罚款419次，占比27%；警告9次，没收违法所得5次，责令改正3次，吊销许可证1次。

　　对个人的处罚中警告750次，占比50%；罚款209次，占比13%；市场禁入88次，占比5%；事先告知书5次，取消任职资格4次，行政处罚送达公告3次，催告书1次。

　　*同一张罚单中出现对多人处罚的，记作多次。同一张罚单中可能包括对机构和对个人的处罚，故频次总计大于罚单数。

　　（五）处罚地域统计

　　由于一季度暂无总局处罚披露罚单，则皆为各省市地方性罚单.从罚单数量上来看，江苏最多为117张，大幅高于其他省份；其次是河南82张、山东75张等。

　　从罚没金额来看，浙江为5970万元，广东为4961.18万元，上海为3561.13万元，福建为3201.1万元，江苏为2923.22万元。

　　（注：计划单列市已统计包含于所在省份内）

　　以下为各省份罚单数及罚没金额数据表（仅展示前十省份）

　　（六）2026年一季度9笔500万以上大额罚单列示

　　二、2026年一季度主要处罚领域

　　从处罚领域来看，2026年一季度信贷业务处罚依旧无疑排在首位，且罚单数断档领先，涉及的罚单数量达到486张；内控合规案防领域91张罚单；公司治理领域罚单数量64张，位于第三位。

　　在罚没金额上，信贷业务领域当然也最多为1.91亿元，罚没金额第二位为内控合规案防领域的0.32亿元，罚没金额第三位为公司治理领域的0.27亿元，依如往常排名。

　　在处罚最多的三大业务领域中，在一季度的1月至3月罚没趋势如图所示：

　　（一）信贷业务

　　依旧居于首位的信贷业务领域，其2026年一季度罚单数为486张，罚没金额为1.91亿元。具体到每个月份来看，1月份罚单数为336张，罚没金额为1.24亿元；2月份罚单数为81张，罚没金额为0.4亿元；3月份罚单数为69张，罚没金额为0.26亿元。

　　从信贷业务领域具体细分，那么2026年一季度处罚较为严重的是贷后管理、贷前调查这、流动资金贷款等领域。其中信贷其他的违规案由大部分为贷款管理不到位或者违反审慎经营规则，没有披露更为详细的案由。

　　2026年一季度信贷业务领域前20类目的罚单数请见下表。

　　（二）内控合规案防

　　在总体罚单数排名第二的内控合规案防领域，合计罚单91张。涉及到员工行为管理的罚单数最多，也是老生常谈。罚单数为51张。同时案件防控、内控合规、现场检查、制度流程、授权等也存在一些问题，这几类案由涉及罚单是2026年一季度内控合规案防领域的主要内容。

　　2026年一季度内控合规案防领域前15类目的罚单数请见下表。

　　（三）公司治理

　　公司治理领域2026年一季度收到64张罚单，包括关联交易、董监高履职、绩效考核、安全保卫等板块。在这当中涉及关联交易的罚单居于首位，其次是董监高履职。其中关联交易罚单数量达19张，需重点关注。

　　2026年一季度公司治理领域前15类目的罚单数请见下表。

　　三、2026年一季度各机构类型被处罚情况

　　2026年一季度金融监督管理总局处罚已披露的罚单总计744张，其中国有大型银行最多，共罚263张；在罚没金额方面，也是国有大型银行最多，共罚1.11亿元。（一个罚单号为一张罚单，部分罚单同时处罚个人和机构不重复计算）。

　　（一）国有大型银行

　　国有大行2026年一季度被开出263张罚单，总罚没金额为1.11亿元。罚单数量上看，前三位的依次是农业银行的57张，中国银行的55张和工商银行的51张罚单。

　　从罚没金额上来看，农业银行为3195.05万元，邮储银行为2062.19万元，建设银行为1785.26万元，交通银行为1481.86万元，工商银行为1405.80万元，中国银行为1201.50万元。

　　2026年1月份至3月份国有六大行罚单及罚没金额趋势如图

　　从2026年一季度各地区对国有大行的处罚情况来看，河南罚单数量最多，为55张，其次是江苏31张，上海20张等。从罚没金额来看，浙江为2000万元居首，但浙江罚单数仅为11张，则浙江平均罚没金额较高。而后则是上海为1698.13万元，广东为1593万元，河南为1343.05万元。

　　（注：计划单列市已统计包含于所在省份内）

　　（二）股份制银行

　　2026年一季度股份制银行总计领罚单119张，累计被罚没金额为5269.5万元。从罚单数量来看，光大银行最多，为24张，而后是兴业银行的20张，浦发银行与恒丰银行的15张等。从罚没金额来看，中信银行最多为990.5万元，兴业银行为886万元，浦发银行为830万元，光大银行为557万元等。

　　从各区域对股份制银行的处罚情况来看，股份行在江苏罚单数最多为37张，在浙江罚没金额最多为1329万元，而后为江苏997万元。

　　（注：计划单列市已统计包含于所在省份内）

　　近六个季度资产规模前六家股份制银行处罚趋势图

　　（三）农村金融机构

　　2026年一季度，从罚单数量上来看，农村金融机构包括农商行，农信社，村镇行以及省联社收到的发出的罚单总计185张，其中农商行、农信社137张，村镇银行48张。具体到机构来看，其中宜兴农商行最多为8张，其次为威宁富民村镇银行7张，雅安农商行6张等。

　　从罚没金额来看，合计罚没金额为9642.45万元，其中农商行、农信社8420.45万元，村镇银行1222万元。具体到机构来看，厦门农商行罚没金额最多为669万元，而后同为顺德农商行580万元，南海农商行400.33万元等。

　　2026年一季度年度农村金融机构受处罚情况（前15）

　　从各地区对农村金融机构的处罚情况来看，在罚单数量维度贵州罚单数最多，为34张，其后为江苏22张，江西19张，四川18张等。

　　从罚没金额上来看，广东1574.33万元最多，而后为浙江1495万元，江苏1375万元，福建1284万元等。

　　（注：计划单列市已统计包含于所在省份内）

　　（四）城市商业银行

　　2026年一季度城商行共收到108张罚单，罚没金额总计6376.85万元。城商行中罚单数量最高为徽商银行及临商银行为11张，青岛银行为10张，江苏银行及民泰银行为8张，齐鲁银行为7张，广州银行为5张等。

　　从罚没金额来看，民泰银行罚没金额最多为720万元，而后为泉州银行640万元，华润银行590万元，上海银行为478万元等。

　　2026年一季度年度城商行受处罚情况（前20）

　　从各区域对城商行的处罚罚单情况来看，山东最多为34张，其后为江苏21张，上海13张，广东8张，贵州7张。从处罚金额来看，上海罚没金额为1323万元，广东为1046.85万元，福建为965万元，浙江为1025万元。

　　（注：计划单列市已统计包含于所在省份内）

　　四、2026年一季度典型罚单分析

　　（一）浙江民泰商业银行上海分行

　　2026年1月12日，国家金融监督管理总局上海监管局对浙江民泰商业银行上海分行开出罚单，罚款715万元，违规案由共十项，包括报送统计资料、流动资金贷款、个人贷款、五级分类不准确、银行承兑汇票保证金来源审核违规等。

　　1.统计资料报送

　　金融监管日趋严格，银行统计报表、统计资料报送的及时性准确性成为监管部门关注的重点。典型案由包括监管数据错报、监管数据漏报、监管数据迟报、瞒报监管数据、小微贷款统计不准确、涉农贷款统计不准确等。

　　根据《中华人民共和国商业银行法》第七十五条规定，商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（二）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；

　　2.流贷支付违规

　　2024年金融监管总局发布的《流动资金贷款管理办法》优化流贷支付标准，明确两种情形应采取受托支付的方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是规定支付对象明确且向借款人某一交易对象单笔支付金额超过一千万元人民币。

　　另外对于固定资产贷款，明确向借款人某一交易对象单笔支付金额超过一千万元人民币的，应采用受托支付方式。对于个人贷款，明确单次提款金额超过三十万元人民币的个人消费贷款，以及单次提款金额超过五十万元人民币的个人经营贷款，应采用受托支付方式。

　　根据法询智库统计，截至目前商业银行因流贷支付违规已被开出78张罚单，固贷支付违规被开出98张罚单。

　　3.五级分类不准确

　　《商业银行金融资产风险分类办法》于2023年7月1日正式实施，将五级分类的覆盖范围从贷款延伸至所有承担风险的资产，包括贷款、债券和其他投资、同业资产、应收账款等，表外资产中承担信用风险的也应比照表内资产相关要求开展风险分类。根据法询智库统计，截至目前商业银行因五级分类不准确被开出2019张罚单，是监管处罚的重灾区。

　　4.银行承兑汇票保证金来源

　　2016年中国人民银行及原银监会发布《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》要求加强承兑保证金管理。银行应确保承兑保证金为货币资金，比例适当且及时足额到位，保证金未覆盖部分所要求的抵押、质押或第三方保证必须严格依法落实。应识别承兑保证金的资金来源，不得办理将贷款和贴现资金转存保证金后滚动申请银行承兑汇票的业务。保证金账户应独立设置，不得与银行其他资金合并存放。保证金管理应通过系统控制，不得挪用或随意提前支取。

　　根据法询智库统计，截至目前因银行承兑汇票保证金来源违规商业银行已被开出690张罚单。

　　（二）泉州银行

　　2026年2月14日，国家金融监督管理总局泉州监管局对泉州银行开出罚单，罚款625万元，违规案由共八项，包括数据报送不真实、信贷资产风险分类管理不到位、不当吸收存款、EAST数据报送不准确等。

　　1.小微企业和涉农贷款数据不真实

　　监管对小微企业贷款支持力度较大，政策方面包括小微企业再贷款、小微企业贷款投放要求、资本计提权重75%等，部分银行铤而走险，将非小微企业划入小微口径以减少资本计提。

　　对近几年处罚案例进行梳理，小微贷款统计常见的违规行为包括：①季末调整贷款客户划型，虚增小微企业金融数据；②“首贷户”统计虚报；③发放无实际用途贷款虚增小微企业贷款规模；④划型不准，以满足小微贷款指标要求。

　　《关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知》规定各银行业金融机构要高度重视涉农和扶贫金融数据报送工作，加强对统计制度的理解，认真准确填报，切实承担数据填报的第一责任。根据法询智库统计，截至目前，商业银行因涉农贷款统计违规已被开出66张罚单。

　　2.不当吸收存款

　　常见的不当吸收存款违规行为包括以贷转存吸存、强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款、以存款作为审批和发放贷款的前提条件、向“空户”虚假放贷虚假增存、以贷开票吸存、将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现虚增存贷款。

　　《中华人民共和国商业银行法》第七十四条规定，商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的。

　　3.EAST数据报送不准确

　　EAST对银行内部合规风险防控具有重要意义。近几年，监管对EAST数据质量和报送要求越来越严格。梳理监管处罚的案由来看，主要包括：（1）数据漏报。一是漏报整张报表；二是漏报某张报表中的某一类或几类业务数据；三是漏报某张报表中的某一项或几项数据元素。（2）数据错报。一是报表填报错误；二是业务数据错误。（3）数据交叉核验存在偏差。一是EAST数据与1104数据、客户风险数据交叉校核不一致；二是具体业务数据交叉核验存在偏差。根据法询智库统计，截至目前，商业银行因EAST数据错报、漏报等已被开出90张罚单。

　　4.第三方合作数据安全风险管控不到位

　　《关于印发银行保险机构数据安全管理办法的通知》第六十五条规定，银行保险机构应当对数据安全威胁进行有效监测，实施监督检查，主动评估风险，防止数据篡改、破坏、泄露、非法利用等安全事件发生。监测内容包括：

　　（六）外包、第三方合作中的数据处理异常或者数据泄露、丢失和篡改；